1、问题背景
随着信用卡的普及，越来越多的人依赖于信用卡进行消费。同时，随着消费贷款等信用卡功能的不断扩展，信用卡市场竞争愈发激烈。在这样的背景下，银行为了提高市场竞争力，一些银行开始不断降低信用卡开卡门槛，并通过大幅度降低信用卡费率等手段拉拢更多的用户。但是，随着市场竞争的加剧，银行的利润空间逐渐被压缩，部分银行开始采取提高信用卡费率等方式来平衡其盈利与用户福利之间的矛盾。
2、信用卡费率调整的原因
银行作为商业机构，最终的目的是盈利。但对于信用卡来说，银行的用户福利和自身利润之间的矛盾比较突出。信用卡利润主要包括一些费率收入、其余收入、逾期收入和手续费收入等。在竞争日益激烈的市场环境下，不少银行的信用卡利润空间越来越小，迫使银行不得不寻找新的利润来源，其中调整信用卡费率成为了一个比较重要的举措。
3、信用卡费率调整的影响
对于用户来说，一些较高的信用卡费率可能会对消费产生冲击，比如一些商家可能会对部分使用信用卡支付的用户收取手续费；同时，一些高端信用卡里的一些信用卡权益可能会被逐渐削减。对于银行来说，费率调整可能会对银行的信用卡利润产生积极的影响，但如果调整过大，也可能会导致信用卡用户的大规模撤离，这样对银行的信誉度和市场形象都会造成不良影响。
4、新政策的实施
针对这些问题，中国银行业协会在不久前发布了新的《银行卡收费指引（试行）》，其中就明确指出信用卡刷卡，商户收取的手续费率上限为0.35%。这也意味着，将会有一大批银行旗下的信用卡产品，将会面临重新审核手续费政策的考验，将市场上的信用卡费率逐步向下收敛，也使得部分银行不得不纠正长期以来的过度减少信用卡服务收费的现象。
5、用户如何应对调整后的信用卡费率
对于用户而言，面对调整后的信用卡费率，没有必要过于恐慌。确实，在部分商家和服务领域，少数银行采取的较高手续费和服务费确实有些不可理解，但在一些情况下，部分商户通过加价将信用卡手续费转嫁给消费者的情况也很常见。因此，我们在消费的时候，需要理性选择，根据不同的商家和消费情况来选择合适的支付方式，并注意一些商户的收费标准，提高消费意识和对服务费用的敏感度。同时，在某些情况下，选择使用信用卡刷卡的时候，可以尽可能地选择采用分期或者滚动还款的方式，减小信用卡利率产生的负担。
6、结论
在这个竞争日益激烈的时代，银行的利润和用户的福利之间的矛盾不断加剧。在信用卡市场方面，银行不断扩大其市场份额，不断推出新的福利政策吸引用户，也不断地适度提高服务费用，找到平衡点。而对于用户来说，应该做到理性消费，注重服务费用的敏感度和理解商户所收取的手续费。这样，才能够确保银行和消费者间的关系得以平衡发展，促进市场良性循环。
