1. 信用卡的由来
人们在物物交换的时代并没有什么所谓的借贷，而是采用物物交换的方式来进行交易。随着商品交易的不断增多，人们也开始考虑金钱的使用。于是，硬币、纸币等货币形式出现了。但是这块硬币的规格、纸币面值的认可都是需要商定的，这导致了交易的不便。因此，德国商人在19世纪初期创立了一个信用卡联盟，用来解决手头没有钞票或硬币的窘境。
2. 信用卡的起源及历史背景
在信用卡发展早期，它只存在于商业人士和高收入人群中。以下则是信用卡发展的历史背景：
① 为了吸引消费者，发卡行在消费现金不打折扣的前提下，推行了消费信用卡，并赚取消费中介费和品牌溢价等。“前刷后还”为卡商提供了大量收益来源，促进了信用卡市场的发展；
② 联合发卡机构、发卡银行和商家，推广零售信用卡，减少使用现金的烦恼；
③ 信用评级中介的出现，中国大陆首家信用评级公司新世纪信用评级公司2005年更名为大公国际信用评级有限责任公司。
3. 信用卡的工作原理
信用卡是由一个与银行和/或金融机构达成所谓的信用卡协议的持卡人所拥有。该协议通常规定一些基本的规则，例如：最高信用额度、最高取现额度、支付方式、最低还款额度等等。在发卡银行核对客户的工资、年龄、信用评分以及还款行为记录后会为其设定信用额度，并用自己的信用额为客户提供借款。一旦完成交易，银行就会从客户的信用额度中扣除相应的金额，并相应地计入到客户的信用账户中。
客户一般是按月还款的，如果客户在规定的还款信用额度内还款的话，则客户便能够保持良好的信用记录）。
4. 信用卡行业的未来发展趋势
◆ 无线支付：通过移动设备，我们可以支付一些物品和服务，这也成为了未来支付的趋势。
◆ 科技和数字化革命：许多创新技术将会改变未来的信用卡市场，比如说，智能合同可以消除信用领域的潜在争议，增加市场信任度。大数据分析可以有效判断来自信用卡持有者的交易金额、消费频率和消费习惯等等。这样，在金融交易的过程中，就可以轻松地检测出潜在的欺诈风险。
◆ 个性化管理：未来信用卡发展的趋势之一就是为消费者提供个性化服务。消费者通过移动设备或者是使用网上银行等渠道，银行可以从消费者的消费习惯、性别、年龄等数据中分析出购买偏好,为消费者提供相应的权益优惠等。
5. 结论
综上所述，信用卡是世界范围内普及的一项新金融工具，它对于人们的生活和工作带来的便利是不可忽视的。虽然信用卡在过去的一些年里也曾出现一些问题和局限，但是随着技术的得到不断提升和金融监管的加强，相信未来信用卡行业还将会呈现出更为健康、可靠、便捷的发展趋势。
