什么是信用卡内控，银行信用卡部门的风险内控岗位职责是什么

来源：整理时间：2024-09-11 02:07:33 编辑：企业信用手机版

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1，银行信用卡部门的风险内控岗位职责是什么
2，银行内部基本授信和外部授信有什么区别
3，商业银行内部控制应达到什么目标
4，商业银行内部控制重点是什么
5，请问银行卡业务内部管理风险主要表现为什么
6，evcard内部限制啥意思

1，银行信用卡部门的风险内控岗位职责是什么

就是了解其他人的还款力和追交

催款

银行信用卡部门的风险内控岗位职责是什么

2，银行内部基本授信和外部授信有什么区别

授信有两种，一种是银行内部的风险控制，内部授信。还有一种是公开授信，或叫客户授信，就是在内部控制线或者额度内告诉客户的授信额度，这部分额度可以向外部公开，在这个授信额度内提款审批就非常方便。两者的对象和内容都不同

银行内部基本授信和外部授信有什么区别

3，商业银行内部控制应达到什么目标

（一）促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。（二）促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。（三）促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。（四）促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行。

内控防范的主要是操作风险、合规风险和法律风险，检查的重点是操作是否超授权，业务是否有制衡机制，比如审贷分离、财务制度等，一般不针对具体项目的信用风险。

1、控制环境中商业信誉、政策及高管的管理理念2、汇率和利率风险3、银行不良资产管理4、银行信息系统总体控制、应用控制5、银行监督机制和反舞弊预防控制

商业银行内部控制应达到什么目标

4，商业银行内部控制重点是什么

原则商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：（一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。（二）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。（三）应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。（四）应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。

商业银行的内控重点是指对各部门（包括业务和职能部门）的重点部位、重要岗位、重要环节进行控制，由合规部重点对各条线的任何可能产生操作风险的地方做好内部审计和合规性排查，并对各级检查人员做好监督、评价和通报。

5，请问银行卡业务内部管理风险主要表现为什么

――外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。主要通过ＡＴＭ机取现、ＰＯＳ机套现（消费）或网络（电话）转账等渠道实现欺诈目的。欺诈手段主要是：伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ＡＴＭ机骗卡。 ――中介机构交易风险。中介机构交易风险指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。中介机构的交易风险主要体现为两类：一类是部分不法商户提供信用卡套现交易，为犯罪目的实现提供了渠道，引发交易风险；一类是中介机构或个人不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引发的风险。 ――内部操作风险。内部操作风险指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，这类案件不具有普遍性，但由于是内部专业人员作案，手段更隐蔽。 ――持卡人信用风险。当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。

.高科技犯罪日渐突出目前，国内已出现伪卡犯罪团伙，这些犯罪分子将作案目标瞄准银行卡，通过在ATM上非法安装高科技设备，盗取银行卡资料或欺骗持卡人，进而窃取持卡人账户资金。 2.防范措施不到位防范措施不到位表现在多个方面：有的是ATM没有安装监控设施，成为不法分子的"乐园"；有的是监控设备长期得不到维修而形同虚设，使不法分子有机可乘；有的是挂失业务操作存在问题，使不法分子可利用遗失、被盗卡作案；有的是交易流水单打印不及时，不能及时发现异常交易。 3.存在违章操作现象比较常见的违章操作如下：客户申领银行卡时，营销人员没有提醒需不定期更换密码；信审人员把关不严，埋下了不法分子恶意透支的隐患；网点柜员核对资料不认真，造成不法分子利用虚假身份冒领银行卡。 4.技术安全环节薄弱近期，国内发生的几起影响较大的银行卡存款被盗用事件，均暴露了银行卡在技术安全方面存在薄弱环节。比如，银行卡系统没有实现技术规范的完全统一，有些二级分行所用软件和操作系统不能将全部磁道信息上送，使发卡行无法对磁道信息进行校验，使伪卡可顺利地进行交易。 5.作业流程尚须改造有的银行卡交易时，无论是本地还是异地，返回的信息不包括持卡人的姓名，致使受理行无法对卡号与姓名的真实性进行核对，若查询需提供密码，持卡人的权利得不到保障，埋下了风险隐患，可能造成不必要的纠纷。

6，evcard内部限制啥意思

（一）组织规划控制。1.不相容职务的分离。应当加以分离的职务通常有：授权进行某项经济业务的职务要分离；执行某项经济业务的职务与审核该项业务的职务要分离；执行某项经济业务的职务与记录该项业务的职务要分离；保管某项财产的职务与记录该项财产的职务要分离等等。2.组织机构的相互控制。一个单位组织机构的设置和职责分工应体现相互控制的要求。具体要求是：各组织机构的职责权限必须得到授权，并保证在授权范围内的职权不受外界干预；每类经济业务在运行中必须经过不同的部门并保证在有关部门进行相互检查；在对每项经济业务的检查中，检查者不应从属于被检查者，以保证被检查出的问题得以迅速解决。　　（二）授权批准控制。授权批准控制指对单位内部部门或职员处理经济业务的权限控制。单位内部某个部门或某个职员在处理经济业务时，必须经过授权批准才能进行，否则就无权审批。首先，要明确一般授权与特定授权的界限和责任；其次，要明确每类经济业务的授权批准程序；再次，要建立必要的检查制度，以保证经授权后所处理的经济业务的工作质量。　　（三）预算控制。预算控制是内部控制的一个重要方面，包括筹资、融资、采购、生产、销售、投资、管理等经营活动的全过程。对单位各项经济业务编制详细的预算和计划，并通过授权，由有关部门对预算或计划的执行情况进行控制，其基本要求是：第一，所编制预算必须体现单位的经营管理目标，并明确责任；第二，预算在执行中，应当允许经过授权批准对预算进行调整，以便预算更加切合实际；第三，应当及时或定期反馈预算的执行情况。　　（四）实物资产控制。第一，限制接近，以严格控制对实物资产及与实物资产有关的文件的接触，如现金、银行存款、有价证券和存货等，除出纳人员和仓库保管人员外，其他人员则限制接触，以保证资产的安全。第二，定期进行实物资产清查，保证实物资产实有数量与账面记载相符，如账实不符，应查明原因，及时处理。除上述外，实物资产控制从广义上说，还包括对实物资产的采购、保管、发货及销售全过程进行控制。　　（五）成本控制。现代成本控制可分为“粗放型”和“集约型”两种。粗放型成本控制，是指在生产技术、产品工艺不变的情况下，单纯依靠减少耗用材料，合理下料来降低成本的控制法；集约型成本控制，是指依靠提高技术水平来改善生产技术、产品工艺，从而降低成本的控制法。这两种方法结合起来，就是现代成本控制。　　（六）审计控制。审计控制主要是内部审计，内部审计是对会计的控制和再监督。对会计资料进行内部审计，既是内部控制的一个组成部分，又是内部控制的一种特殊形式。内部审计是在一个组织内部对各种经营活动与控制系统的独立评价，以确定既定政策的程序是否贯彻，建立的标准是否遵循资源的利用、是否合理有效、以及单位的目标是否达到。内部审计的内容十分广泛，一般包括内部财务审计和内部经营管理审计。内部审计对会计资料的监督、审查，不仅是内部控制的有效手段，也是保证会计资料真实、完整的重要措施。

对