1.问题背景描述
工商银行作为我国主要的国有商业银行之一，在信用卡服务上一直是行业的领跑者。然而，随着消费者信用卡消费需求的增加，部分工商银行信用卡用户反映其信用卡账户太多，导致信用卡账户过多问题，不仅影响信用记录，也增加了管理成本和不必要的费用支出。
2.问题原因分析
（1）过度营销。部分工商银行客户反映，近年来受到工商银行过度推销信用卡的影响，一些未明确需求的客户收到工商银行的办卡、提额电话或短信等营销信息，顺势办理信用卡或者申请额度提高，而没有真正的消费需求。
（2）快速审批机制。工商银行信用卡的快速审批机制是银行吸引客户的重要手段之一，但这种快速审批机制也给银行带来了信用卡账户过多的问题，大量快速审批的信用卡客户出现了“持卡无用、账户众多”等问题。
（3）客户管理不当。工商银行在客户管理方面存在着一些问题，如未能及时清理持卡不用或长期空闲的信用卡账户，未能提供有效的客户服务等。
3.解决方案
（1）客户教育。工商银行可通过客户教育的方式引导客户明确信用卡的使用策略和规划，避免不必要的申请和使用。
（2）深化营销理念。在牢固树立合规经营理念的前提下，工商银行可以尝试降低大规模的信用卡营销力度，向专注于种和细分市场、根据客户需求度身定制信用卡营销策略、加强营销效果评估和反馈等方向转型。
（3）客户管理升级。为了更好地维护信用卡用于的利益和银行的整体经营效益，工商银行可以加强对客户的智能管理和优质服务，如不定期对持卡无用或长时间未使用的账户进行清理，提供智能客户服务、个性化客户关怀等。
4.案例分析
以一名24岁的工商银行客户为例，他在学生时代因为希望用信用卡来“装X”，毫不谨慎地申请了两张信用卡，花费水平很低的他从来没有真正用过信用卡消费。近几年，他开始工作了，但因为对银行的信任感降低，他开始积极使用现金，这两张信用卡却被遗忘在一旁。等到银行自动扣款上代出现问题时，才想到登录银行APP查看，结果他的账户已经被工商银行冻结，原因是长期未使用和欠费。这位客户很不满意这种未经授权的冻结行为，所以及时联系了客服，要求关闭多余的账户和合并信用卡。。
5.问题解决的意义
银行的信用卡账户过多问题，不仅会增加管理成本和手续费，而且会让持卡客户的信用状况出现恶化。保护持卡客户的信用记录，构建一个健康的信用市场，对于今后我国信用体系的建构具有重要意义。
6.总结
工商银行信用卡账户太多的问题，在目前信用卡市场竞争日益激烈的形势下呈现出高发的趋势。只有通过营销方案升级、客户管理升级等多维度的发力，才能避免银行和客户因信用卡账户太多而受到的负面影响。希望工商银行能够在未来的信用卡运营中，坚持合规经营和客户至上的原则，切实保障消费者的权益及信用价值。
