1. 问题背景
随着消费市场的不断扩大，越来越多的人选择申请信用卡来方便自己的消费。相应的，银行也在往信用卡领域加大力度，以便从中获得更多的利润。然而，信用卡的审核工作一直以来都是一个棘手的问题，大量的人工审核工作可能开销过大，甚至产生错误，另外，人工审核工作效率不高，需要进行有效的改进。
2. 新规制定背景
就中行而言，信用卡的办理速度一直是一个客户长期反映的问题。为了更好地提高信用卡审核效率，中行不断探索如何进行快速且安全的审核。
在2017年，中行开始实施信用卡新政策，针对信用卡的办理经过了不断的调整，规定了针对客户的信用卡申请材料清单，同时借助大数据和智能算法进行信用卡申请的审核。
3. 大数据及智能算法在信用卡审核中的应用
大数据和智能算法在此处的应用可大大提高审核效率，减少出现错误的可能性。首先，中行收集和处理申请材料中的数据，包括客户的基本信息、收入信息、资产负债信息等等，将收集的数据处理并转化为可批量处理的文件。然后，针对此文件，利用统计分析进行筛选和判断，从而判断申请人是否满足信用卡办理的预定条件，最后，通过风险模型分析进行初步预测。
4. 建立“黑名单”机制
中行在实施新规之前已经建立了客户信用等级评估的体系。在新规实施后，中行对客户的信用评级作为黑名单机制的条件之一，特别是对那些经常逾期的用户进行了限制。在此情况下，信用等级评估既可以作为一种关键的审核工具，又可以防止坏信贷人。
5. 正确使用智能化审核填写申请表
中行在建立好“黑名单”机制的同时，也为客户提供了可视化的申请表单查询系统，帮助客户在上传申请表时填写更准确的信息。同时，在这个系统中预设了很多需要填写的信息，聚合条目可以通过一些自动化的过程得到验证，以确保用户获取正确的协助和支持，从而确保整个审核过程的无误。
6. 最终效果
综上所述，通过采用大数据和智能算法，以及建立“黑名单”机制和正确填写申请表单的工具，中行信用卡审核的效率得到了大幅提高。新规的实施可以有效地缩短审核时间，提高审核准确性，并为客户提供方便，使信用卡市场更具吸引力。
7. 然而，应用大数据、智能算法的可持续性问题仍然存在
大量的人工、电子邮件、推送通知、API等数据管理工具已经被广泛应用。无疑，这些新应用将带来很多好处，包括更快速的决策和更便捷的客户服务。但是，在保护个人隐私和数据安全方面，仍然存在很多值得商榷的问题。
