什么群体需要信用卡，信用卡适合什么人群

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1，信用卡适合什么人群
2，哪些人容易申请信用卡
3，银行比较喜欢给哪些人办信用卡
4，中国使用信用卡的人群比例急

1，信用卡适合什么人群

信用卡适用人群：有稳定工资收入，经常划卡消费，能按时还款，个人征信良好的人群适用信用卡。从资金来说，首先，自己要有固定的收入，不能是靠他们“救济”才能生活的人，比如学生。从购物需要来说。信用卡适合长期网购的人，因为很多网购支持一次性大金额，甚至分期付款。从出境方面来说。适合经常到境外的人士，不管是旅游还是公务，因为信用卡都是双币的，人民币加美元。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。

信用卡适合什么人群

2，哪些人容易申请信用卡

哪些人容易申请信用卡信用卡可以透支消费，让不少人为之向往，不过并不是所有的人都可以办下信用卡的，毕竟信用卡都是有条件限制的，而一般具备以下特质的人群，办理信用卡比较容易。1、工作较稳定人群这类人群可能收入不是很高，所从事的行业也不是最好的，但是他们工作性质稳定，所以也很容易申请到信用卡。比如公务员、国企、事业单位、教师等稳定职业人群，有可能工资不是很高，但是因为其工作性质的稳定性，还款能力有保障，银行也是相当愿意为他们批卡的。2、有充分资产证明人群申请信用卡，想要通过审核通过率，那就必须要向银行证明你的经济实力，可以提供名下的房、车、5万元以上的定存存单、其他理财产品等，这样可以拍着胸脯向银行保证自己具备非常不错的还款能力，银行只要放心批卡就是了。3、有房贷在银行大约是每个银行都有房贷业务，如果你也有房贷在某个银行，还房贷半年之后，记得可以去试试申请这个银行的信用卡，一般额度都不会低的。4、高收入人群收入代表可以从侧面反映出一个人的还款能力，一般收入越高的人，还款能力也越强，想要证明自己的还款能力，建议在申卡时最好提供一定的收入证明，银行流水等材料，有助于你快速拿到信用卡。5、信用记录良好人群个人信用记录良好，5年内没有过逾期记录，个人名下的信用卡使用频繁、还款及时；贷款、房贷等按时缴纳；各类公共缴费记录良好，一般也容易批卡。当然，这5种情况也不是一定就能够申请到信用卡，这里只是普遍的情况。毕竟信用卡的审批还是由银行根据申请人的资质综合评定的。公务员一定要办信用卡吗?根据个人需求选择是否办理；申请招行信用卡最主要的条件是年龄在18-60周岁（境外人士25~60周岁），有一定经济能力且信用记录良好。信用卡申请结果请以我行实际审核为准。必备申请文件为身份证明复印件和工作证明文件，若您能提供其它的财力证明文件，将更有助于我们对您个人情况的了解以及信用额度的判断。若您对招行信用卡感兴趣且从未持有我行信用卡，可以通过以下4种方式进行申请：1、请您登录信用卡网站，选择“申请信用卡”-“新客户申请”；2、请携带您的身份证明原件、工作证明和财力证明文件，亲自到招行各营业网点办理；3、您也可以致电客服热线，在语音中选择“3#”申请信用卡咨询，再选择“1”即可转接服务专员为您登记，并通知我们当地的工作人员联系您确认申请事宜。4、如您有申请我行网银专业版，可以通过专业版申请。提醒您，信用卡的核况将以最终审核结果为准。公务员信用卡和普通信用卡有什么区别区别如下：1、功能上的区别公务卡是贷记卡，是信用卡的一种，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。而信用卡普通卡只是各大银行发行的信用卡，并没有特殊功能，只是适合信用卡日常消费。2、持卡人身份的区别公务卡的持卡人为预算单位的工作人员，申请办卡时必须由单位确认其身份，而普通信用卡在申请的时候不需要确定身份。3、优惠上的区别公务卡可以用于公务活动开支和报销，公务卡本质上是信用卡，因而其在公务消费同时兼具个人消费功能。作为个人消费信用卡时，和普通信用卡功能相同，还可以在全球140多个国家和地区享受银联标准卡优惠活动带来的实惠。一般普通信用卡主要是用于消费。4、信用额度的区别公务卡信用额度高，各家银行给公务员信用卡的信用额度普遍较高，最低1万元，最高5万元甚至10万元。而信用卡则是根据申请人自身条件决定信用额度。5、年费收费的区别公务卡是终身免收年费的，溢缴款在市辖或省辖内取现免手续费，有些特别公务卡还可享受免异地取款手续费；而信用卡按取现金额的0.1%-0.5%收取。6、享受金卡礼遇的区别公务卡增值服务多，享受金卡尊贵礼遇，而不少银行对公务卡直接视同金卡，给予持卡人金卡尊贵礼遇；一般的信用卡普通卡不能享受金卡待遇。参考资料来源：百度百科-公务卡参考资料来源：百度百科-信用卡为什么一些人要办四大行信用卡？四大行信用卡和其它银行信用卡有什么区别？虽然四大行申请比较难，额度也不高，活动也不怎么多，但是很多人仍然希望拥有一张四大行的信用卡，因为四大行的信用卡还是有很多好处的。1、审核严，是其他银行信用卡通行证四大行审批严这个大家都知道，很多人申请四大行根本就下不了卡，即便下了也是几千块钱，甚至是几百块钱，能达到上万块钱以上的，要不然就是有房有车，要不就是公务员事业单位，要么就是在四大行有存款。目前四大行信用卡审批都比较保守，而且四大行网点多客户群体多，可以选择的空间更大。因此他们可以选择一些优质的客户，能下四大行信用卡的客户，一般自身的资质都不会太差。因此目前四大行就成为了其他银行审批信用卡的重要参考，有一张四大行的信用卡再去申请别的银行信用卡，成功就已经有一大半了。特别是工商银行信用卡的参考价值更大，目前很多银行审批信用卡都参考工行信用卡，比如有一张2万块钱工行信用卡去别的银行申请，就有可能获得3万到5万之间的额度。2、网点多，方便办事情四大行目前都有很多网点，全国各地都有分布，所以办理业务很方便，无论是网上申请线下激活，还是办理其他业务都比其他银行更方便。3、耐撸不容易封卡虽然四大行额度比较小，而且权益不怎么样，甚至提额也很难。但是导四大行有一个好处，就是不容易对客户动手，哪怕客户有时候出现一些违规，也不会容易受到处罚。比如最近一段时间，很多股份制银行都对信用卡做出了大批量的降额和封卡处理，但是四大行却没有什么动静。4、境外消费有优势如果大家有境外消费需求，那有四大行信用卡肯定是最好的，因为四大行目前是我国开展国际业务最多的几个银行，而且四大行的信用卡在境外消费都有很多优惠，比如消费积分翻倍，消费获得返点等等。5、费用低费用低着估计也是很多朋友最信赖四大行的原因，四大行目前无论是取现手续费还是分期手续费，都是所有银行当中最低的。比如正常情况下，大家信用卡取现要收1%的手续费，但是工行信用卡在本地本行取现是免费的，本地跨行也只收2块钱每笔。除了取现手续费有优惠之外更重要的是四大行信用卡的分期手续费比较低，比如下图是目前四大行的分期手续费，可以明显的看出，四大行的分期手续费要比其他银行低不少。

哪些人容易申请信用卡

3，银行比较喜欢给哪些人办信用卡

银行比较喜欢给哪些人办信用卡？首先，银行最喜欢的客户综合起来就是以下这几类。第一。具有良好的品德和潜质。第二，具有良好的经济能力和资产能力。第三。具有其他银行证明的实力。其次，人生中第一张信用卡基本上都是以学历来办理的信用卡或者说以工作或有营业执照为基准的信用卡。常见的银行有招商，交通，平安，广发等等。他们大多数都会推出青年系列卡。再次。良好的经济能力证明和资产能力证明，就是人生的第二张卡和到第五张卡之间。基本上都会逐渐地走上买房买车，或者有其他银行信用卡做证明，以卡办卡。信用卡是透支消费的一种方式，虽然透支消费，那得有还款能力，还款能力从哪里来，就是看你收放高不高，稳定不稳定。一般什么类型的人容易办卡呢？国有企业，单位，公务员，因为他们收入稳定，有打工工资，有公积金。职位方面，技术类的，管理类的。比如医生、教师、会计、编程技术员等，不喜欢销售类的，因为销售不稳定，逾期率相对高。一般高学历的办信用卡相对容易下卡，比如招行大专以上办信用卡就容易通过，如果你是初中学历，就难通过了，在同等条件下，比如大家都没有流水，没有资产。一般的金融贷款行为都会有记录，作为个人征信存储在央行系统，调取查看即可，以此作为判断用户信用程度的一个依据。证明你有房，或者车等可抵押的资产，也会显得你还款能力足够，再不济还可以抵押车房。有工作就意味着有收入，收入越高越稳定的工作，越容易下卡，额度也越高；这同样是还款能力的体现。你好，我是雪之道理财，理财有道，看雪之道！很荣幸回答你的问题. 银行主要给那些人办信用卡呢？可以从以下几个方面了解。第一，收入稳定信用卡是透支消费的一种方式，虽然透支消费，那得有还款能力，还款能力从哪里来，就是看你收放高不高，稳定不稳定。一般什么类型的人容易办卡呢？国有企业，单位，公务员，因为他们收入稳定，有打工工资，有公积金。职位方面，技术类的，管理类的。比如医生、教师、会计、编程技术员等，不喜欢销售类的，因为销售不稳定，逾期率相对高。第二，学历一般高学历的办信用卡相对容易下卡，比如招行大专以上办信用卡就容易通过，如果你是初中学历，就难通过了，在同等条件下，比如大家都没有流水，没有资产。第三，资产如果你有银行有存款或有理财，他觉得你这个人没有负债，有资产就是有还款能力。批卡概率很高。第四，流水这部分流水还是看你这些流水是不是收入，还是过账而己。第五，有过信用记录，信用好。如果你在银行贷款过，有信用记录，不是白户，信用好，办信用卡就容易了。银行看你的征信中的信用记录，觉得你这个人是一个守信的人。以上五点就是银行对申卡人要考察的要求。如果你是白户，想办法找一家公司或单位上班，有打卡工资，然后存钱去银行，这样就容易通过了。我先用一句话形容一下，那就是银行喜欢锦上添花，不喜欢雪中送炭。现在信用卡接近饱和了，前几年各大银行争抢信用卡客户，真的非常激烈，也降低了对办卡客户的一些要求，额度也比以前审批的高了不少。信用卡是借贷卡，换句话说就是贷款额度给你消费用，所以对信用卡申请人的资质肯定会有一些标准，包括额度的大小都受到办理申请人综合条件的影响。大学生一般不能申请银行信用卡，因为没有稳定收入，没有偿还能力，没工作的一般不容易申请信用卡，没收入还款风险比较大。虽然银行鼓励你办信用卡，但是消费后是需要偿还的，所以肯定会卡掉一部分人。下面就说几种银行比较喜欢的人群，银行喜欢信用好，资产足够，工作稳定，职业好的人群。所以如果你是经常使用信用卡的人，按时还款，并且没有其他任何逾期贷款的话，如果你向银行申请信用卡，一般额度是比较大的。如果你申请信用卡时，不仅能提供收入证明，还能提供房产车子的信息，信用良好的话，也是很容易申请下来的，额度也不小。如果你资产情况一般，工作职业好，稳定，像国企事业单位等单位，一般比较容易申请，额度还不低哦！如果你是新人，还是信用卡小白，并且符合上述说的基本条件，就可以申请办理，可以去银行柜台申请(拿着收入证明)，或者找信用卡客户经理办理，信用卡客户经理一般用移动设备就给你办了，审批得也很快，如果加上银行内部员工推荐号的话，额度要比不推荐的高一些。信用卡有利有弊，信用卡是用来消费的，但也不可过度消费，根据自己的收入情况适度消费，否则还不起信用卡账单，造成逾期就很麻烦了，还可能上央行征信系统，对以后贷款买房买车影响很大哦！我说金融观点，如有不同意见欢迎交流讨论！谢谢关注！银行比较喜欢给哪些人办信用卡？这个问题很简单，去任意一家银行拿一张信用卡申请表，上面涉及到的项目资料越全面，银行月容易给予办信用卡。那我办第一张信用卡来说，银行喜欢具有以下特征的客户。1、有固定工作，且收入稳定，重点是稳定。最青睐的职业是教师、政府职员、医生等。这些行业的从业者收入相当稳定，虽然没有每月十万八万，但是重点没有稳定，银行不担心你还不起，而是担心你不借。2、受教育较高者。我记得当时我在证券公司上班，同样的客户经理，我的一个研究生同事的额度明显比我高很多。3、有车有房者。4、已经成家者银行较为喜欢，因为成家意味这个人有责任。5、有固定的居住地方，银行流水清楚明白。6、消费能力强，特别是那种月薪1万，消费能力在1.5万的客户银行超级喜欢，因为消费不够花，银行信用卡就能派上用场，同时又能还的上。7、喜欢分期还款者。分期还款参见我之前回到的问题，那是一座金矿，不然银行不会花大力气推广。总之，银行喜欢的消费力强，又能还得起的客户。从信用卡的产生意义上来考虑，很容易就能解答这个问题；首先信用卡就是为了让用户能够进行信用消费而产生的，就经济大局上产生的作用我们且不提，就最直接的利益关系来说，发卡机构是通过用户的信用卡消费来赚取利益的；单从这个角度来说，银行是很愿意给用户办卡的！但是，发卡机构又不得不考虑用户的质量，也就是你消费之后的还款能力，以及你是否信用承诺的还款，也就是常说的信用度；毕竟发卡机构用于信用卡的额度也是从用户在发卡机构的储蓄中来的，反过来说，发卡机构发行信用卡是要承担风险的！他们必须要保证资金池能够维持机构的运转，所以对于额度的下放就不得不小心谨慎了。为了平衡收益与风险的关系，他们自然要对用户进行筛选，选出信用良好且消费需求高又有足够的还款能力的用户下卡！对于这样的用户，他们是最喜欢得了。至于新手如何申请信用卡才能下卡快；了解他们喜欢的用户类型之后一切就比较好办了，你只需要向发卡机构证明你就是这样的人就可以了！那么，要如何证明呢？这时候，了解发卡机构的筛选方法就变得很关键了。发卡机构一会从以下几种途径来判断：履历主要是看个人有没有过黑历史，学历如何？这个应该不用过多解释，黑历史最好没有，而学历越高越好。2.征信记录一般的金融贷款行为都会有记录，作为个人征信存储在央行系统，调取查看即可，以此作为判断用户信用程度的一个依据。3.个人资产证明你有房，或者车等可抵押的资产，也会显得你还款能力足够，再不济还可以抵押车房。4.工作情况有工作就意味着有收入，收入越高越稳定的工作，越容易下卡，额度也越高；这同样是还款能力的体现。这样看的话似乎很多内容都已经是固定的了，没有什么操作空间可言，但是，针对这几种情况还是可以进行一定程度的包装来提升个人的下卡几率的，有一些熟悉此道的人甚至会以代办信用卡为业！关于信用卡的知识，在支付宝的【信用卡卡友圈】上每天都有人在发帖交流，各种卡神卡奴，总人数都六十几万了，可以去了解一下。你好，很高兴回答你的问题，银行比较喜欢给哪些人办信用卡？银行办理信用卡，只要不是不良客户，都可以办理，至于银行办理信用卡，最喜欢营销的是以下几类人员。一、国家公务人员银行办理信用卡，营销的主要对象是国家公务人员，银行还会根据国家公务人员的需要，发行专门的信用卡，供国家公务人员使用，统一办理，整体营销。二、国有企业银行办理信用卡，营销的主要对象是国有企业，国有企业工作稳定，收入稳定，企业有保障。如：医院、供电、电信等，银行发卡，不用零散办理，整体营销。三、代发工资企业银行办理信用卡，营销的主要对象是代发工资企业，对这类企业的员工，银行容易掌握收入情况，对营销信用卡有利。四、民营企业老板银行办理信用卡，营销的主要对象是民营企业老板，民营企业老板，只要经营正常，资金都有保障，营销信用卡都是次要的，主要是营销账户。总之，银行营销信用卡对象很多，想办理银行信用卡，主要是信用和收入，只要信用没有问题，可以自助网上办理，也可人工申请办理，只是最初办理信用卡，透支额度有限，经常使用，透支额度会逐步提升。以上就是我的回答，希望能帮助到你。银行凭什么给你办信用卡?信用卡哪家强? 01学历情况在我申请第一张信用卡的时候，那个信用卡推销员问我的第一句话就是什么学历。当时弄得我有点懵，在申请完了之后，我问他这个和学历有什么关系。他告诉我一般学历越高，学校越好，就证明你的信用状态也是越好的，这样在申请信用卡的时候，下卡会比较快，而且额度相应的也会高一些。虽然名校也有学渣，一般的学校也有学霸，但是总的来说名校的学生还是更被他们看中一点。 02职业情况在申请信用卡的时候，职业肯定是他们比较重视的一块。就我接触的人来看，公务员普遍的额度是最高的，而且这个信用卡基本上他们人手一张，被当做公务用卡。这是因为他们一般公务用的时候在进行还款的时候都是报销还款制，就是他们的财务给他们还款，银行完全不用担心他们还不起款，实际上这就是财政在给他们还款。基本上只要有正当的职业，一般银行都会下卡，区别在于额度的高低；如果工作稳定，而且收入水平也比较高，那肯定就是下卡快，额度高。 03资产情况资产情况银行可能不会问，但是他们完全可以根据大数据来进行查询。你有什么样的负债，或者是你在那家银行的有多少资产，包括活期定期理财等等。至于房子什么的是看你自己进行补充了，总的来说，你的资产情况越好，那么下卡越快，额度越高。综上而言：其实银行下发信用卡都还是比较快的，只要在信息进行核实之后。区别在于额度，你的学历越高，职业越好，收入越高，资产状况越好，额度就会越高。银行最喜欢给有稳定工作的人办信用卡，并且给予的额度也相对高一些。前些年，因为做生意的缘故，再加上身边有一些从事银行业工作的朋友，所以对此做过一些了解。为什么银行喜欢给稳定工作的人办信用卡呢？最根本的原因是有消费能力，且具有还款能力。有一位朋友，在市医院工作，往年的工资待遇很是不错，正常情况下在15万元左右，部分年间可能达到20万元以上。有一次聚会，就聊到信用卡的相关内容了，纷纷透露了下第一次板块额度与现在的额度。而这位医院工作的朋友，却是我们之中最高的，单家银行的信用卡额度达20万元，在第一次办理信用卡的时候，额度就超过了10万。一些做生意的朋友，年收入不比这位医院工作的朋友少，但信用卡的额度多在5万-10万之间，要说第一次办信用卡的时候，有的朋友仅仅只有3000元的额度。当然，如果将所有朋友的情况拿来归类，能发现，一些具有稳定工作的朋友，信用卡额度普遍要高一些，而没有固定生意、固定工作的朋友信用卡普遍较低。对于这种情况，在银行工作的朋友给出的解释是，在办理过程中有初步判断办理信用卡用户的情况，比如是否有房、是否有车、是否有所在银行开户、是否有存款、是否有工作、是否有子女、是否有贷款等等情况，因为情况不同，给出的贷款额度也就不同，可以理解为几个档级，越是稳定且有消费能力、有偿还能力、有固定资产的人，自然银行乐于给出更高的额度。反观，如果没有消费能力、没有偿还能力，又没有固定资产等，可能银行出借信用卡资金面临更高的风险，所以给予的额度也会低一些。大家好，我是希财君，下面我来回答这个问题。银行喜欢给哪些人办信用卡，主要有这几类人：一、资质高的用户资质高的用户，包括好的学历，稳定的工作，较高的工资，资质越高，银行下卡速度和额度越高。二、守信用的用户银行借款给用户，最怕的就是收不款，如果你资质在高，却老是逾期不还，银行也不太愿意借款给你。三、能让银行赚钱的用户银行把钱借给用户，更多的是希望能够从用户身上赚到钱，而银行赚钱的方式有分期手续费，还有各种的消费，贷款等等，能让银行赚钱，银行还不会给你办信用卡？其实，银行的下卡速度都是很快的，只要资料合规，基本上都是可以办理信用卡的，只是下卡的额度不同而已，而决定下卡额度的关键，就是这些能够证明自己的资产和还款能力的资料，所以，想要额度高，后期也是可以养卡的。最后，祝大家都发财哦！银行喜欢给哪些人办信用卡，还用问吗?换位思考下，如果你开一家银行，让你设计一款信用卡的营销方案，你会将哪些客户纳入优质客户的营销名单中。既安全可靠，又能带来收益安全可靠，什么群体安全可靠呢？有稳定的工作，公务员、事业单位员工、教师、医生、国企员工等，这类工作群体有稳定的工资收入，虽然不见得有多高，但是胜在稳定，且获得工作的难度大，稳定性高，总体来说就是违约成本高。还有一点就是，即使出现逾期也不用担心。因为工作地点和工作时间固定，工资打卡，对客户进行有效的制约也很简单。能带来收益。这也是银行的最终发卡目的，工作再好，条件再优厚，给你发卡不用也是浪费银行的人力和时间。只有频繁的使用信用卡，通过信用卡消费带来手续费收益，或者最低额还款、分期产生利息收益，这样的客户是银行重点关注的潜力客户，也是给与信用卡提额的目标客户。新手怎样申请信用卡下卡快？有稳定的工作和收入；个人信息完善；信用记录良好，无逾期不良行为；资产负债情况良好，资产负债比率健康；学历程度越高下卡可能性越高；家庭结构越稳定，越有益于下卡；中银百大联名信用卡适用对象是什么？中银百大联名信用卡主要面向以下客户发行：1、百大集团五星卡、三星卡、积分卡客户及新增VIP。2、支付理财类客户：主要包括有企事业单位代发薪、水电气等公共事业代缴费、家庭日常开销、网上支付、理财等需求的客户群体。3、信用消费类客户：主要包括有透支消费、循环信用、分期付款、免息还款期、网上支付、刷卡积分等需求的客户群体。4、快速支付：主要包括有电子现金小额支付（非接触支付、接触支付）需求的客户群体。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。信用卡适合哪些消费群体?信用卡消费群体的种类大致可划分有：价格敏感者：如果你对于价格特敏感，那么可能办卡是否得付年费是你首要的考虑，部分银行会针对团体办卡提供首年免年费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。品牌导向者：价格对你不是很重要，但对于品牌你特别讲究，可以针对喜爱的银行卡品牌提出办卡申请，无论崇尚的是国有四大银行的老字号品牌，或是商业银行的新品牌，办卡都可获得满足。福利优先者：卡片能为带来什么福利，是最关注的重点，可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择。便利首要者：时间就是金钱，你需要的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目等。流行追随者：希望成为众人艳羡的亮点，目前国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的，可以满足追求时尚的需求。信用卡交易者：使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支票的替代品，每月底都会一次性结清欠款。信用卡周转者：把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环信贷功能，并支付贷款利息。复合型使用者：绝对的归类是不现实的，同样会存在同时属于上述两种消费者的情况。即在一些小额消费上是交易者，在一些大额消费上就成为周转者。关于信用卡的主要用户群体和对于纯信用卡客户归属哪个网点的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？

银行比较喜欢给哪些人办信用卡

4，中国使用信用卡的人群比例急

中国使用信用卡的人群比例～急特地为您寻找到了正式依据和数据，您可以搜索这个研究报告，看全文：据中国最大的媒介及市场研究公司CTR市场研究近期发布的《中国城市居民信用卡使用状况及品牌表现研究报告》显示，中国信用卡持卡人比例已达36．9％，一线城市渗透率最高，达44．5％，二线城市为35％，三线城市（如常德和绵阳）的信用卡渗透率较低，但也达到了 17％。信用卡用户的主体是中高收入者和中青年人，其中中高收入人群中的用户比例分别为44．2％和55．7％，是低收入人群（24．2％）的两倍左右。年轻人和中年人中的用户比例分别为40．9％和37．8％，也明显高于老年人（15．2％）二十几个百分点。信用卡市场在近几年呈现了较明显的扩张趋势，吸引了大批新用户及潜在用户。CTR调查显示，在信用卡现有用户中，超过两成（23．4％）的用户为一年以内的新用户。其中，新用户中年轻人占到73％，高学历人群占72％。此外，在信用卡非用户中，有43．8％的居民未来有申请信用卡的意向，这些潜在客户也以年轻人为主。优质客户源的注入，为信用卡业务的健康发展提供了可能性；而相当数量的潜在用户，又为信用卡的持续发展提供了源源不绝的动力。信用卡市场的未来发展蕴含较大潜力。信用消费观念缺失成主要障碍尽管中国信用卡市场呈现出一派欣欣向荣的景象，但CTR研究报告同时显示，在非信用卡用户中有近六成（56．2％）不考虑申请信用卡；并且发卡行还面临较高比例的流失率，有一成的信用卡用户不再使用信用卡。经深入分析发现，传统支付习惯及信用消费观念的缺失是消费者接受信用卡的主要障碍。对于非信用卡用户而言，不使用信用卡首先因为是现金或借记卡已经能够满足他们的支付需求，CTR调查显示，更习惯于现金支付的提及比例在非用户中达到七成（70．8％），认为借记卡已经够用的比例也高达61．4％，这使得信用卡的透支功能对他们也没有意义；而且许多消费者担心使用信用卡会引起日常支出失控，近六成的消费者表示不用信用卡是因为“不想欠别人（包括银行）的钱”，而近五成的消费者则担心使用信用卡会“不知不觉花掉很多钱”。此外，信用卡自身的不足，包括安全性、收费多、透支利息高以及收费不透明等，也成为消费者使用信用卡的障碍。人口渗透率是什么意思被调查的对象比例。人口渗透率的意思是指的是在被调查的对象中，一个品牌的产品，使用者的比例。渗透率衡量消费人口基数大不大，复购率看消费者对产品的粘性强不强。银行优质客户信用卡渗透率低,主要问题在哪里银行优质客户信用卡渗透率低，主要问题是用卡环境还需加强。信用卡渗透率比较低：用卡环境还需加强。信用障碍严重。主要的环境威胁是国外发卡机构会跟国内银行展开客户资源的竞争。信用卡调研报告信用卡调研报告1 按照3月9日晚部门紧急会议的通知要求，为提升支行对信用卡业务的重视程度，提高我们服务基层的质量和效率，扭转信用卡业务当前不力局面，我对本人包点的四个支行进行了走访，宣导信用卡开门红激励政策，广泛听取了他们意见建议。现将有关情况汇报如下：一、基本情况经调查，西门客户结构以对公机构客户和房贷客户为主，但与往年信用卡业务发展迅猛势头相比，近年来发展遇到瓶颈；东街因位于城乡结合部，客户结构以个人客户和个体户居多，对公客户较少，近年来信用卡业务发展强劲；立业路是这四个行中唯一的信贷功能行，客户结构以对公客户和房贷客户为主，信用卡业务发展中规中矩；红发类似东街，客户结构以个人客户为主，近年来信用卡业务发展也不错。二、开展走访活动情况按要求，我走访的四个支行，均与行里主要领导、负责分期业务的客户经理和信用卡专管员一一进行了交流，除了把其他行好的做法介绍给他们以及针对他们在发卡、分期发展中存在的问题进行答疑外，还对该网点周围的情况进行实地考察，向他们介绍了我行最新信用卡营销商机的工具，同时重点宣导了信用卡开门红旺季营销方案中的激励政策，听取了他们的意见和建议。他们普遍反映信用卡开门红旺季营销激励政策很得力，接下来会加大对信用卡业务营销拓展，同时也反映和提出了一些问题，发表了一些意见。三、存在的问题一是主动营销、联动营销的少。通过走访了解到，因网点指标多，而人手又有限，基本都是靠客户主动来网点办理的，结合自身特色分析和主动出击营销的少，同时在产品联动营销方面也缺乏意识，想法不多。二是网点员工年龄偏大。通过走访了解到，有几个行的领导反映网点员工大多都是老员工，年轻人少，因老员工对新事物、新业务的接受态度和消化能力都较年轻人慢，面对新时代信用卡业务发展的新要求，存在一些不适应，比如一些新的营销商机的工具不能很好的运用。四、几点建议一是培训宣导少。一方面今年产品培训少；另一方面是一些政策宣传不到位。要培训的知识和要宣导的政策，没有传达给特定需要的人，同时信息传导也存在不连续。比如在沟通交流中了解到，很多行长、客户经理都对钉钉不了解，对最新有哪些新的卡种，有什么特色，怎么去营销，年费是多少，多大额度刷多少次能免年费，那些卡种能办套卡都是知之甚少，其实这些都有现成的营销单页。二是客户体验不好。在沟通交流中了解到，比如分期通客户，本是系统提示过来的，支行也将此商机分配给客户经理了，客户经理打电话好不容易说动客户过来网点办业务，最后却因多头授信被拒有没办成，造成了很不好的体验，他们建议系统针对这种明知会被拒的客户系统能不能不要提示！三是营销贷后分离。在沟通交流中了解到，一些网点提出有些是系统预提示过来办卡的，经办人与他们也只是一面之缘，同时经办人也是按照规定的动作都做了，但最后出现逾期不良了，却需要他们来催收并负责，这样肯定会打击他们的积极性，他们建议这种形式的进件能不能由分行催收团队来负责。四是客户取号提示额度。在沟通交流中了解到，针对预提示过来办卡的客户，网点普遍反映客户如果去取号是能看到额度的，如果额度低了，客户可能马上就不办了，如果提示额度很高，但最后又没有办批到这么多，客户也会过来投诉，他们建议叫号机能不能不要提示额度。五是信用卡活动少。如果说预提示是客户来信用卡办卡第一道关口，那么信用卡活动就是客户激活使用信用卡最后一道了，他们建议从多店面、多区域的多开展一些信用卡活动。信用卡调研报告2 多卡持有者超七成《中国银行业》杂志对持卡情况的调查结果显示，31%的受访客户持有2张信用卡，持有1张占比为29.6%，持有3张的占比为20.6，持有4张、5张以及6张以上的客户占比分别为8.0%、5.8%和4.8%。与持卡数量相对应的活卡数量统计显示，受访客户经常使用的信用卡通常保持在1-2张。47.2%的客户经常使用1张信用卡，而经常使用2张信用卡的客户占比为36.4%，经常使用3张信用卡的客户占比为11.8%，经常使用4张、5张以及6张以上信用卡的客户占比分别为3.2%、0.6%和0.8%。信用卡办得多≠用得多中国银行业协会发布的年度《中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，2013年银行信用卡活卡率为57.8%，2014年银行信用卡活卡率为58.7%，尽管活卡率在逐年上升，但与发卡量的增速相比，增速缓慢。活卡率与信用卡中心的盈利之间关系密切，业内曾经算过这样一笔账，对于一家银行的信用卡部门来说，150万张活卡是经营基础，200万至250万张可以保证收支平衡，超过300万张以上，信用卡部门的创收能力将会持续得到保障。银行在进行发卡量统计中，如果信用卡不能被用户经常使用，那么这样的发卡量统计并无太大意义，这也不难看出为什么有些银行的发卡量很大，但是信用卡中心却不能够实现盈利的原因，其根本就在于发行的信用卡中不乏闲置卡和僵尸卡。那么究竟是哪些类型的信用卡能够得到消费者的青睐，我们可以从以下的数据中探寻到一些究竟。消费者青睐高额度卡调查显示， 37.4%的消费者选择经常使用所持信用卡的原因是额度高。高额度一方面令消费者使用信用卡时容易激发较强的消费欲望，但另一方面对于银行来说，其潜在的风险也在不断放大。如何授予有吸引力的额度，深入挖掘客户的潜在价值，并将风险控制在可控范围内，这其中的度值得银行去琢磨把握。优惠激活刷卡动力调研显示，激活信用卡的消费者中，53%的人主要是因为刷卡优惠，24.8%的人是因为开卡回馈。持续使用信用卡的消费者中，34.6%的人表示开卡并经常使用的信用卡具有优惠多、免年费的优点。综合激活信用卡与持续使用信用卡的两大原因，我们可以得出结论，客户更在乎信用卡给自己带来多大的实惠，比如额度较高，消费者的资金利用效率也就大大提升，而开卡回馈与消费优惠更是消费者在使用信用卡过程中非常看重的消费体验，在手里持有多张信用卡时，选择激活和使用哪张卡，关键就看哪家银行的优惠更实在，额度更高，还款更方便。信用卡消费已成生活习惯数据显示，逢消费必刷信用卡的消费者占比达到41%，平均每周刷卡两次的消费者占比为26%，平均每周刷卡一次的消费者占比为19%，平均每月刷卡一次的消费者占比11%。前三者合计占比达到86%，说明信用卡消费已经成为一种生活的习惯。分期还款遭受冷遇在信用卡市场上，刷卡手续费是我国信用卡业务收入的主要来源，但这一收入具有最基本的活卡规模要求，随着刷卡手续费的利润被压缩，信用卡分期业务成为各商业银行的利润增长点。然而，调查结果并不是那么乐观，消费者常用卡的分期频次数据显示，53%的消费者从未分期过，20%的消费者平均每年分期一次，12%的消费者平均每个月分期一次，10%的消费者平均每个季度分期一次。尽管银行看重卡分期业务，但消费者却不怎么感兴趣，从调研的结果来看，阻碍消费者分期有五大主要原因。44%的消费者认为银行费率阻碍了其信用卡分期，18%的消费者认为信用卡分期流程繁琐，13%的消费者认为适用范围阻碍其分期，11%的`消费者认为商品价格阻碍其分期，7%的消费者认为商品种类阻碍其分期。在上述五大原因中，费率和操作流程占比最高。消费者对费率的预期与银行希望的利润点具有明显的矛盾。临近还款日还需及时提醒逾期还款，这是银行与消费者之间经常出现的一个话题。本次调研针对还款时间、还款方式、计息方式、收费标准等展开调研。随着网络银行、手机银行的快速发展，消费者利用网络渠道还款的方式占比较大。数据显示，消费者利用手机银行、网银、第三方支付还款的比重分别为28%、23%和12%;采用绑定借记卡还款的比重为19%。先进的还款工具并没有让信用卡还款逾期率得到有效遏制，央行[微博]公布的最新数据显示，2015年第二季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额337.33亿元，环比增长17.65%。数据显示，57%的消费者表示信用卡逾期还款的主要原因是忘记还款日，29%的消费者是因为关联卡余额不足，12%的是因为转账支付存障碍，还有2%的是因为其他原因。在记者调查过程中，有消费者反映称，一些银行的账单日与还款日相差将近半月之久，临近还款日却没有任何提醒，是导致还款逾期的主要原因。对此，39%的消费者认为银行的提醒还款日为5天，34%的消费者认为银行的提醒还款日为3天，17%的消费者认为银行的提醒还款日为2天，8%的消费者认为银行的提醒还款日为1天，2%的消费者认为银行的提醒还款日为4天。除了还款提醒时间，部分消费者建议银行的提醒内容应写明还款总额、已还金额及未还清差额，以便消费者及时了解自己的还款状况。此外容时容差还款也被多数消费者认为是合理的还款方式。信用卡调研报告3 和去年一样，网易财经今年继续调查统计了各大银行信用卡收费与服务情况，今年，网易财经统计了各行信用卡的年费、挂失换卡费、账单罚息以及从今年7月1日开始实施的“容差容时”规定情况。1 、年费网易财经今年对各大银行的人民币标准卡年费进行了统计，各行年费规则与去年相比，没有变化，最贵的是浦发银行的180元/卡/年，最低的是宁波银行与广发银行的40元/卡/年，有8家银行的年费标准都是100元/卡/年。但由于各家银行对信用卡业务的大力推广以及此前多年来培养形成的消费者习惯，各银行依然保持了往年对信用卡年费的免费措施，只要持卡人在年内刷卡消费达到一定次数或者一定金额，均可免除当年或次年年费。2 、挂失换卡费由于普通消费者在挂失信用卡的同时也会办理换卡业务，因此换卡工本费其实也变成持卡人的挂失成本。今年网易财经在调差挂失费用时将银行公布的挂失费与换卡工本费合并计算为总挂失换卡费。统计发现，挂失换卡费用最高的为兴业银行，为70元;而工商银行则最低，为20元。3 、容差容时与罚息根据中国银行业协会的通知要求，从2013年7月1日起，各成员银行要为客户提供信用卡“容差容时”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。经过统计发现，除了工商银行意外，其他银行都根据规定给予持卡人一定的“容差容时”。由于工商银行对于持卡人信用卡账单未全额还款收取利息时只以未还款部分作为基数来计算利息而不是“全额罚息”，因此该行称暂时不提供“容差容时”服务。所谓全额罚息，即持卡人在未还完当期账单全部金额的时候以账单全部金额为基数，以账单期内每笔消费的各自入账天数为计息期间来计算利息。根据网易财经的调查，与去年一样，除了工行外，其他银行仍都推行全额罚息。除工商银行外，其他银行都已经提供了“容差容时”服务，其中容时最长的为建设银行，建行给持卡人在账单最后还款截止日的基础上提供5天的还款宽限期，最短则为农业银行的2天，其他银行均为3天。容差方面，大部分银行提供的均为10元，即如果持卡人当期账单金额在还差10元以内未还完，银行都视为已全部还款，不计收利息，未还完部分自动滚至下一期账单中。高的有四家：农业银行标准为账单金额的10%，普卡最高100元、金卡最高200元;光大银行与南京银行标准也都为100元;账单金额较大时，中国银行的标准是最高的，为账单金额的1%，最低10元，并不设置上限。信用卡调研报告4 美国人是靠信用卡过日子的直到今天，这句话仍不过时。Wind数据显示，美国人均持有2.9张信用卡，这是中国2016年一季度人均持有信用卡数量(0.3)的十倍左右。而且两国人民消费习惯表现出明显差异:七成美国人愿意承担利息，选择分期还款;而挖财信用卡管家的数据显示，仅有三成左右的国内用户愿意承担利息，选择分期还款。“这主要是由用户的储蓄习惯、提前消费的意识共同决定的。”随着这几年国人提前消费意识增强，特别是80后、90后等消费主体对“先享受后付钱”的接受度提高，中国信用消费市场有望进一步发展。但是具体到信用卡市场，中国信用卡人均持有量略有下滑，信用卡仍渗透率未能提升等尴尬。金忠认为，近几年移动支付、消费金融等基于互联网的新型支付消费方式迅速崛起，预期中的信用卡增量用户部分被互联网金融吸引。“提前消费”扩大信用市场钞票不是万能的，有时还需要信用卡。但是，如果消费者不在免息期内全额偿还信用卡账单，就要为余款支付高额利息，利率从9%到30%不等。根据美国整体居民还款习惯统计数据，近7成的美国居民并没有一次性清偿信用卡余额的习惯，更有近三成消费者只偿还最低还款金额或略高于最低还款金额，并为此支付高额的利息费用。但是中国信用卡市场，虽然过去两年信贷规模保持了24%的高速复合增长率，但是人们的消费习惯还没有完全扭转。以近半年为观察区间，挖财信用卡管家发现，仅有三成用户愿意承担利息、分期还款。而且与美国有近三成消费者“只偿还最低还款金额或略高于最低还款金额”不同，中国仅有2%的用户愿意为此承担高额的利息。专家分析，这与中国居民的储蓄习惯和提前消费的意识有关，随着储蓄习惯改变和提前消费意识增强，整个信用市场将扩大。储蓄习惯方面，据国际货币基金组织统计，世界上收入储蓄水平最高的十个国家和地区中，中国位列第三。2008年以来，中国居民储蓄已累计增加35万亿。仅2015年，中国居民新增储蓄的存款就超过了4万亿元。而美国则与此反差巨大，成为同期储蓄最低的国家之一。前述数据统计，超过62%的美国人的储蓄账户存款不足一千美元，甚至其中三分之一的人根本没有储蓄账户。直到2008年全球金融危机后，美国人对于储蓄的重视程度才逐渐上升。“低储蓄使得发生超预期的紧急支出时，美国居民需要以分期或者最低还款的形式处理信用卡债务，发卡行也从中获得利息收入。”专家表示。而在提前消费意识方面，以80、90后为代表的年轻族群更注重生活品质，消费模式也开始由保守消费向提前消费转变。一项针对都市青年的调查显示，有57%的受访者表示“敢用明天的钱”，48%的人称自己“不会因为负债消费担忧”。可以预见，随着年龄结构变化的持续，消费主体向80、90甚至00后迁徙，未来的“先享受，后付钱”的需求也将呈现不断扩张的趋势。消费金融抢食信用市场但是从中国信用卡人均持卡量看，却略有下降，大多数银行仍面临信用卡渗透率未能提升的难题。在居民储蓄习惯改变、提前消费意识增强的这几年，恰逢中国互联网金融迅速发展，后者场景更为丰富且门槛更低，迅速抢食了部分信用份额，那些预期中的信用卡增量用户被互联网金融给“截和”了。例如“京东白条”、“天猫分期”相继推出，个人消费者在不使用信用卡的情况下就可以享受“先消费后付款”的信用服务，后者在很大程度上代替了传统信用卡功能，市场上还出现了挖财信用卡管家等围绕普通用户立信、护信、增信的移动互联网产品。同时，许多消费金融产品的门槛已远低于信用卡的申请门槛，惠及更多的群体和领域;再次，深化在不同场景中的特定消费金融产品，可以给予特定的利率优惠等特权，这些都是当前信用卡所无法比拟的。由第三方研究机构发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》显示，2015年中国互联网消费金融市场交易规模突破千亿元，较2013年60亿元、2014年183.2亿元，增速超过200%。预计未来几年，该数字仍将保持高速增长，到2019年可达到3.3万亿元的水平。可以说，这是中国信用卡发展三十年后遇到的一个关键挑战。一方面是中国信用卡产业已经出现过于粗放、同质化竞争严重等问题;另一方面，银行信用卡的线下消费佣金收入，因消费金融的崛起而大幅缩水。有信用卡专业人士分析，在央行对信用卡定价规则松绑的背景下，未来各行对信用卡会进行精细化运作，可能产品功能的设计上也会更多样化。而且努力站稳线下的同时，还要近一步拥抱互联网，与消费金融争夺线上用户。“信用卡业务与电子渠道和互联网技术紧密结合，在提升金融覆盖面、发展普惠金融方面具有天然优势。”银监会副主席曹宇也在去年底撰文说，信用卡借助互联网，可以更广泛的人群和地域便捷地提供金融服务。