企业信用贷款有什么弊端，中小企业信用贷款风险有哪些

来源：整理时间：2023-07-13 09:40:01 编辑：企业信用手机版

1，中小企业信用贷款风险有哪些

一、信息不对称风险中小企业可能对银行隐瞒某些重大信息。二、市场风险中小企业规模相对较小，知名度较低，实力不足，财务管理水平较低，竞争力较弱，抗风险能力较差。三、信用风险大多数中小企业担保机制不健全，信用和法律观念薄弱，信用可靠度低。四、经营风险大多数中小企业缺乏完善的公司治理结构，短期行为严重，缺乏核心竞争力或特色经营。五、道德风险大多数中小企业财务管理制度不规范，财务报表失真现象时有发生。为了最大程度上降低中小企业贷款风险，中小企业要加强自身建设，不断增强实力的同时要提高信用度。银行也要在拓展中小企业信贷业务方面不断努力，创建有效的管理系统。国家也积极建立健全的法律制度，创建良好的信用环境。

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中小企业信用贷款风险有哪些

2，信贷工厂的优缺点

业内人士认为，小企业“信贷工厂”模式将被更多中国国内银行采用。据不完全统计，中国国内中小企业现有4000万家，约占全国企业数量90%多。但对银行来说，中小企业单笔贷款额度小、风险高，实际具有零售贷款性质，长期以来银行感到对小企业贷款“不划算”。信贷工厂模式却通过提高效率，发挥出了小企业信贷规模成本和规模收益，为银行重回小企业信贷市场找到了利器。以建设银行为例，据称其小企业信贷高达700万的额度，也只需要两天的审批时间。挑战在于，在快速审批机制下如何保证信贷产品的供应、强化信贷风险监控？“信贷工厂”模式对国内银行原有的信贷管理体制提出了变革的要求。杭州银行戴明介绍，杭州银行完成了小企业信贷一步到位的改革。他介绍：“产品最重要，产品研发部门必须能够提供短平快的信贷产品支持。”同时，信贷管理机制也必须进行改革，以适应高效审批。据了解，杭州银行对小企业信贷中心和公司信贷部实施了分离，小企业信贷实行总行、支行二级管理机制，实现了单线审批、直接授权。“在这一机制下，支行信贷经理和总行信贷经理具有同样的权限。”戴明说。在后台风控上，杭州银行也采用了“信贷工厂”产业链交叉印证的监控办法。戴明称，根据澳大利亚联邦银行提供的风控模块，杭州银行研发了修正监控办法。这个方法的要点就是通过侧面考察企业真实运营情况，“比如不看报表看电表、水表，根据用电用水量监控企业是否在正常运行。”银行业内人也认为，“信贷工厂”模式下，信贷数量爆炸式增长确实会增加银行风险监控难度，防止不良信贷泥沙俱下是银行在采用信贷工厂模式时要监控的第一风险。

信贷工厂的优缺点