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企业信用贷款的案例有哪些,有谁知道中小企业融资案例有哪些

来源:整理 时间:2023-06-06 20:44:06 编辑:企业信用 手机版

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1,有谁知道中小企业融资案例有哪些

融资的渠道很多,所以案例也很多。一般分为银行融资,交易所挂牌融资,民间金融融资等等。#经营性车辆贷款案例##政府采购贷案例##北部湾微贷案例##年审制贷款案例#参考信息:http://www.yiguwen.com/rzal/
我个人认为中小企业融资难的问题是多方面原因造成的,不能单纯的划入财务会计学领域,财务会计方面只是问题的一方面。 1、政策方面,政府鼓励金融机构支持中小企业发展,但是政府没有具体的措施或方案。 2、银行方面,虽然各大金融机构都积极响应国家号召,推出了不少适用于中小企业的贷款品种,但是各银行基本上都有一个评级授信或准入门槛,一般中小企业达不到。 3、企业方面,首先,一般的中小企业发展历史较短,无法提供连续几年的财务资料;第二,中小企业资产的产权不够明确,很多固定资产没有产权证书,即使有大多也是股东的名字,土地没有出让手续,使得企业提供足额抵押物的能力欠缺;第三,企业财务会计管理混乱,帐簿不健全,报表不准确。 另外,金融机构对贷款的责任制度,也使得业务管理者担心承担责任,放不开手脚,有政策也不敢执行。

有谁知道中小企业融资案例有哪些

2,企业贷款案例分析题

某银行信贷员考试案例分析题甲公司、某银行签订了一份借款合同,借款数额为500万元,借款期限为2年。丙、丁为该借款合同进行保证担保,担保条款约定,如甲不能如期还款,丙、丁承担保证责任。戊为甲与银行的借款合同进行了抵押担保,担保物为一批布匹(估价300万元),未约定担保范围。根据以上情况,回答下列问题: 如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保,且签订了协议,但未取得丙、丁的同意。丙、丁应否承担保证责任。( d ) a、丙、丁可不承担保证责任 b、丙、丁对全部债务承担保证责任 c、如甲与银行通知了丙、丁,则丙、丁应承担全部债务的保证责任 d、丙、丁仍应对布匹抵押价值以外的债务负保证责任
(1)该笔贷款存在的主要风险点包括:企业自身经营风险、法人声誉风险、法定代表人个人违约风险A企业经营现金流风险。企业目前大量应收账款尚未结算,面临现金流经营压力较大;B财务核算风险,企业在会计核算中存在大量的坐支情况,贷款债权人无法有效监控企业资金流;C股东个人还款信誉较差;存在赌博和违约记录D企业法人经营持续性存在风险,其经营场所为租用,自有场所已经抵押他行;E保证人资格和违约风险;(2)采取措施:A冻结企业基本账户,要求企业追加其剩余设备、存货进行抵押;B书面提示担保人要求其明确其担保责任,否则提起诉讼;C要求企业追加其在建项目项目合同中,甲方回款账号必须为本行基本账户,同时书面提示项目甲方;D要求企业提前归还贷款(3)加工企业贷款控制风险点:主要包括企业现金流、法人经营场所,担保方式必须为抵押、股东征信情况、企业征信情况、企业财务核算情况。

企业贷款案例分析题

3,中小企业融资成功的案例

1:是什么样的中小企业?行业前景如何?2:企业团队是否朝气蓬勃3:企业是否有稳定的赢利能力?当年盛大陈天桥拿下《传奇》的代理权,但手头上没有资金去大量购买服务器,那时候手里的资金购买的服务器在传奇里只开到2区3区。他想了一招,他找到浪潮服务器的代理商,说,我准备买一大批服务器,正在考虑几个品牌,如果你的机器给我试用3个月,质量好的话,我就付款买你的机器,于是,浪潮把他的服务器拿给陈天桥试用,三个月内,陈天桥通过开新区卖点卡赚取了大量利润,于是,他就把浪潮服务器的钱给付了。再虚拟一个例子,假如我有一个20岁的儿子,我想让他娶比尔盖茨的女儿我首先找到世界银行的董事,我对他说,我要让我儿子做你银行的经理;董事长问:你凭什么?我说:我儿子是比尔盖茨的女婿...于是我儿子成了世界银行的经理我又找到了比尔盖茨,让他的女儿嫁给我儿子比尔盖茨说:你凭什么?我说:我儿子是世界银行的经理...于是我儿子娶了比尔盖茨的女儿,也成了世界银行的经理中小企业要想融资成功,必须懂得这个道理
案例一:以广州市某食品公司为例,该公司虽然有良好的发展空间,但由于没有抵押物,仍然无法获得银行贷款。该公司成立于1992年,注册资金1000万元,职工约300人,销售网络稳键,主要生产某类高端食品,是南方地区某类高端食品第一品牌。近年来,企业发展迅速,2007年营业收入约8000万元,是典型的成长型中小工业企业。2004年因市区经营条件不能满足企业的发展所需,租用村民宅基地60亩50年,新建约两万平方米的现代化生产基地。因搬迁兴建耗尽积累,导致流动资金吃紧,资金缺口约1000万元。该企业跑了多家银行,也与外资银行进行过接触,因没有土地权证,不能给银行提供法定的抵押物,尽管有良好的现金流,仍然没有获得银行贷款。 案例二:以中山某电器公司为例。该公司生产装饰型电风扇,产品通过香港的关联公司销往海外,年销售额6000多万元,纯利过1000万元。最近扩大再生产,向多家国有银行申请贷款融资,因在国内银行没有好的现金流量和信用记录,该企业始终无法获得银行贷款。从该公司可以发现,银行重视企业的信用纪录,说明了企业信用建设的重要性和必要性。 案例三:以东莞某机电设备公司为例。该公司是成立于1996年的一家台资企业,主要为华为、朗讯、西门子、爱立信等国内外通讯企业提供配套产品。2002年前公司一直没有向银行贷过款,今年广东发展银行东莞分行为其提供7300万元的授信,去年实际用掉7000万元授信,今年还有约700万元资金缺口,现在正在想办法解决资金周转的困难。公司产品约70%为内销,30%为外销,其中为华为提供的配套产品约占公司全部销售收入的50%。而华为一年销售收入超过200亿美元,其中超过一半是出口到国际市场。今年由于国际市场需求下降,华为的国际销售大幅下降,致使该公司生产和销售受到较大影响,至今仓库还积压着2300万元的产品,造成该公司流动资金紧张。该公司的情况说明,当前中小企业面临的资金困难,其实质是中小企业经营困难的一种表现。

中小企业融资成功的案例

4,谁能给我一两个中小企业的融资案例啊急用啊求大神帮助

融资案例一 北京L化学有限公司是北京市工商联、北京民营企业家协会.中国洗涤用品工业协会、北京日用化学协会、中关村品牌协会会员企业,注册资本1775万人民币.主营开发,生产精细化工产品.产品为洗衣液、油烟净、厕洁灵、衣领净等液体洗涤剂。2005年底,经市工商联介绍.中担公司与L公司建立了互信合作关系,但当时企业已用自有土地、厂房作抵押在A银行贷款850万元.且无进一步扩大融资意向。因此,双方合作仅限于互信。但是,作为企业的金融朋友,中担公司保持了与L公司的持续沟通。 L公司所处轻工日化行业产品与品牌延伸性较强.生产规模与品牌营销因素明显.企业在生产和营销方面的投入鱼需增大。此外,A银行850万元还款利息及本金、土地出让金、厂房建筑费用及新设备购买资金.生产规模扩大与市场拓展均需要新增投入,一时企业可供使用的资金严重紧张。另外,该企业在A银行850万元贷款项下的土地厂房评估价值1712万元,银行贷款抵押率仅为50%。中担公司在得知该企业资金短缺这一现状后,立即为该企业最身定做了一套可行的融资策划方案: 1.推荐L公司在B银行申请贷款1500万元,由中担公司提供担保。 2.L公司偿还A银行850万元贷款并解押土地厂房用于中担公司本笔贷款担保的反担保。届时该企业在银行的全部授信为1500万元.而对企业资产负债率并不会产生较大的影响。 在中担公司担保贷款资金以及财务辅导等增值服务的支持下,将会缓解流动资金的不足随着L公司新厂房的投入使用与生产线自动化升级改造的完成,企业生产规模与销售收入增加一倍以上。 案例点评: 中担公司看中了L公司自身生产经营与市场拓展稳健,愿意与像L公司这样成长型的中小企业做朋友,为他们在发展过程中提供优质的融资策划服务.满足客户新的融资需求.支持企业做大做强。 中小企业成功融资实例案例 1.“原来工行考察企业并不问大小或出身,而只问经营状况优劣和发展潜力。”——民营科技型中小企业老板●企业描述: 民营科技型小企业,产品主要出口到美国、日本。 ●融资需求: 今年,公司接到了个大订单,由于短期自有资金有限,生产资金出现不足,无法进行生产。该公司找了好几家银行申请贷款,但由于没有可抵押的房产,仅有的固定资产也是机器设备,因此无法得到银行的贷款支持。 ●转机: 该公司老板正在焦头烂额之际,一个偶然的机会,听朋友说工行开展中小企业信贷业务,于是找到了工行进行咨询。 ●工行的解决方案: 工行对该公司进行综合考察、分析后,发现生产经营正常,销售稳定增长,现金流充足,与国外客户有长期稳定的交易记录,公司及股东个人的信用记录也都良好。因此,工行认定,该公司作为民营科技型企业,具有良好的发展潜力,只要银行能够对企业资金流进行有效监控,对该公司信贷支持是可以控制风险的。 工行为该公司制定了融资结算综合服务方案。内容包括三个方面: 首先,工行为其提供融资支持,以机器设备作为抵押担保,银行主要通过对企业现金流的控制来控制风险。 其次,由于该公司国外市场业务比重大,工行有针对性地根据他们的需求向公司力推出口押汇业务,使这家企业在获得银行出口融资的同时可提前办理外汇结汇,规避汇率风险;又使银行能够及时了解企业经营情况及销售情况,有助于企业及时归还贷款,减少财务成本。 第三,银行为这家企业提供综合结算服务。工行网络遍布全球114个国家和地区,能够为企业提供全面快捷的结算服务,包括代发工资、国际结算和网上银行等业务,提高资金使用效率。 ●融资收获: 综合服务方案执行后,该客户在工行成功获得首笔流动资金贷款300万元,解决了这家企业的资金问题,使企业成功扩大了生产。 ●融资感受: 该公司负责人在接受记者采访时非常感慨地说:“本来以为工行这么大的银行,像我们这样的小企业是难以贷到款的。经过这次尝试才发现,原来工行考察企业并不问大小或出身,而只问经营状况优劣和发展潜力,还能根据企业的规模、经营特点、结算方式等制定个性化的服务方案,帮我们小企业更加规范、持续、稳定地发展,真正支持了我们小企业做大做强。”案例2.“不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。”——小型高科技企业老板●企业描述:小型高科技企业,生产的通信电源技术含量高,专业性强,性能优良,产品主要销售给国内大型通讯设备制造商。 ●融资需求: 由于该公司正处于起步阶段,研发资金投入较大,而公司规模小,自有资金有限,在扩大生产经营方面受到较大的阻碍。又由于该公司在行业中处于弱势,谈判和议价能力较弱,无法从其购货商和供应商处获得优惠的价格,经营成本居高不下,公司业务难以实现较大的突破--该公司面临资金瓶颈。 该公司管理者也意识到问题所在,但由于公司刚刚起步,规模小,效益尚未显现,且没有可供抵押的固定资产,因此,在融资方面频频碰壁。 ●转机: 经业内人士介绍,该公司老板得知工行有专门针对中小企业的融资产品,与工行进行了接触。 ●工行的解决方案: 工行了解了该公司的融资需求和经营特点后,向其推荐了应收账款融资业务,即公司可以将其对购货商的应收账款转让给工行,工行按照应收账款金额给予一定比例的融资。该项业务无须企业提供额外的抵押担保,并且在企业供货后就可以得到融资,在购货商到期支付货款后再归还融资,整个过程既快捷又方便,企业可以放心地使用融资资金进行原材料采购和扩大经营,而无后顾之忧。 ●融资收获: 今年3月份尝试着做了第一笔应收账款融资业务,金额200万元。之后,又陆续在工行办理应收账款融资业务,融资金额不断扩大,累计融资金额达3000万元,融资余额超过1000万元,成为工行首家应收账款融资余额超1000万元的中小企业。 ●融资感受: “我一开始将信将疑,几乎不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。后来发现工行的服务完全超出我的预期,资金很快就到了公司的账户,而且工行也没有额外的条件和要求。”接受记者采访时,这家企业的老板对工行充满感激地说。案例3.“我们将银行业务都转到工行办理了,我还动员了一大批中小企业到工行贷款。”——小型商贸企业老板●企业描述: 小型商贸企业,主要代理国内外知名品牌大米的销售,为深圳市的大型商场供货。该公司业务经营良好,保持着一定的销售增长速度。 ●融资需求: 由于资金缺乏,该公司无法满足日益增多的订单要求,只能忍痛割爱,放弃一部分订单。该公司曾四处寻找银行融资,但均因公司规模小、抵押少等原因不能获取融资。又由于该公司涉及进口业务,需要银行为其提供国际贸易服务以及相应的融资服务,对银行的需求比较多,所以一直没能与银行达成满意的合作。 ●转机: 在工行创新推出供应链融资产品后,该公司看到有关的报道,遂立即与工行进行沟通。 ●工行的解决方案: 工行根据该公司的业务特点和资金流特点,针对为大型商场供货的情况,首先提供了订单融资,即该公司在获取订单后,即可向工行融资,用于采购和组织备货;在该公司供货后,为其提供应收账款融资,在收到货款后再归还融资。 通过工行的融资方案,该公司从接到订单起,就可以利用银行资金而无须动用自有资金开展业务,大大解决了企业的资金瓶颈,可以大胆地接收订单了。另外,针对该公司的进口业务,工行还为其提供了进口开证、进口押汇等国际结算及融资服务,而且提供汇率优惠、国际业务咨询、国际金融市场信息等全方位的服务。 ●融资收获: 该公司完全采纳了工行为其设计的集国内供应连融资和国际贸易融资、国内结算和国际结算相结合的一揽子金融服务方案,经营进展顺利,业务量突飞猛进,业绩明显改观了。 ●融资感受: 这家商贸企业的老板对记者说,他现在简直成了工行中小企业部客户经理。他说:“我非常惊讶,工行竟然能够为中小商贸企业提供这样全面和细致的服务方案,我们公司现在将全部的银行业务都转到工行办理了,我还动员了一大批中小企业到工行贷款、办理业务。”采纳哦
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