1. 了解招商信用卡分期与协商分期的区别
招商银行信用卡提供了两种分期方式：分期付款和协商分期。分期付款是指信用卡持卡人在消费时选择将大额消费分成多期，每个月还款一部分；协商分期是指信用卡持卡人已经进行了一笔大额消费，但无法在信用卡账单上一次性偿还，可向银行提出分期申请，并通过协商和签订分期协议，将消费金额分成多期还款。
2. 协商分期的申请步骤与注意事项
首先，在消费之前就要考虑到可能的分期现象，比如购买家具、数码产品等。若分期是事前规划的，可提前向银行提出分期申请，审批通过后便可确定分期金额、分期数以及分期利率等信息。
如果已经发生了消费，却没有足够的资金在每个月的还款日期偿还本金和利息，就可以考虑协商分期。在这种情况下，需要以下注意事项：
1) 尽早申请分期 ，避免账单逾期，导致罚息。银行着重看重信用卡持卡人还款意愿和信用记录，如果信用卡账单逾期，申请分期审批的难度就会大大增加。
2) 通过招商银行的官方客服渠道了解分期利率等信息。
3) 分期数和分期利率成反比，分期数多，利率就会高，分期数少则利率就会降低。
3. 分期的优点与缺点
分期付款和协商分期都各有优点、缺点。分期付款更加便捷，只需要在消费时选择“分期付款”进行操作，在每月还款日自动扣款还款即可，但是分期付款的利率相对较高。
相对而言，协商分期需要通过审核后才能正式签订分期协议，因此分期手续会相对复杂，需要填写分期申请表、提交个人信息等，但是利率通常会相对较低。
4. 分期的注意事项
无论是分期付款还是协商分期，都需要注意以下几点：
1) 注意银行信用额度，确保可以正常消费和还款，并避免超过信用额度或取现导致额度不足，而产生高额透支利率的情况。
2) 注意还款日，尽量自动扣款还款，避免因忘记还款日而逾期还款。
3) 注意分期利率，进行充分比较和了解，避免因选择不当而产生过高的利息费用。
5. 分期还款与信用记录
分期还款对于信用卡持卡人的信用记录影响较大。短期内分期还款会产生一定的信用记录，但是如无逾期还款情况，不会产生负面影响。
长期来看，如果能够按时还款，积极维护良好信用，记录就会愈发良好，申请个人贷款、申请其他信用卡等信用类服务时，都会更有利。
6. 结语
总之，招商信用卡分期和协商分期提供了更加灵活、便捷的还款方式，可以减轻一定的经济压力。但在选择分期方式时需要充分考虑个人经济状况、信用记录以及分期利率等因素，避免产生不必要的经济负担，并积极维护个人信用记录。
