个人保单贷款，保单贷款能贷多少

本文目录一览

1，保单贷款能贷多少
2，个人保单抵押怎么办理贷款
3，个人保单抵押贷款具备什么要求
4，个人保单抵押贷款如何办理

1，保单贷款能贷多少

保单贷款的额度并不是按保费计算，保单贷款是基于保单的现金价值，因此贷款额度最多不超过保单现金价值的80%。注意：只有投保人才能申请保单贷款，如果保险产品的投保人和被保险人不是一个人的话，那么投保人申请保单贷款时是需要经过被保险人的授权。

保单贷款能贷多少

2，个人保单抵押怎么办理贷款

需要资料1、个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、2、投保保单原件、3、银行卡号4、保险公司规定的其资料，条件1、具有完全民事行为能力的公民；2、具有稳定的工作和经济收入，能偿还贷款的能力且个人信用良好，无不良信用记录；3、提供符合银行要求的保单作质押贷款；4、银行规定的其他贷款条件。

保单贷款是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。办理保单贷款的时候，投保人只需备齐身份证、保单等资料，向保险公司提出书面申请即可。贷款期限通常不超过6个月，投保人到期还款后还可续借。保单贷款所需资料有： 1、保险单 2、保险单发票 3、身份证复印件和存折复印件 4、投保人亲自来保险公司办理，须经被保险人签字同意。根据保监会相关规定，保单贷款的期限一般不超过6个月。所以，保单贷款基本上是只能解决短期资金用途。如果保单正在自动垫付中，或已作担保、挂失、失效、冻结处理，以及已申请理赔或正在理赔，保险公司不受理保单贷款申请。

个人保单抵押怎么办理贷款

3，个人保单抵押贷款具备什么要求

保单贷款属于信用贷款，不用押保单。保单抵押贷款条件：1. 贷款人为18-65周岁的中国合法公民；2. 贷款人为投保人；3. 保单生效6个月以上；4. 保单年缴额不低于2400元；5. 银行规定的其他条件。保单贷款的流程：1. 将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；2. 贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；3. 审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；4. 借款人按合同规定偿还本息。

条件 1、具有完全民事行为能力的公民； 2、具有稳定的工作和经济收入，能偿还贷款的能力且个人信用良好，无不良信用记录； 3、提供符合银行要求的保单作质押贷款； 4、银行规定的其他贷款条件。办理流程： 1、申请人提交贷款申请，并提供相关资料 2、银行受理申请，并核实信息 3、审核通过，签订贷款协议 4、银行发放贷款

个人使用保单贷款具备的要求有：　　1、一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同才可以申请保单贷款。而对于大多数健康险、短期意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的。除不具备现金价值外，有的保险公司还规定已经发生保费豁免、减额缴清与保单垫付情况的，不能申请保单贷款。　　2、保单贷款最高额度为保单现金价值的70%-80%。也就是说，保单现金价值越大，借款人获得的贷款额度就越高。　　3、保单贷款只能由投保人本人办理，不能委托他人。办理保单贷款时必须出示身份证明和保险合同，有的保险公司还会要求被保险人签名确认。　　4、办理保单贷款后，只要借款人按时足额还款，保单则不会受贷款影响，依旧有效。

个人保单抵押贷款具备什么要求

4，个人保单抵押贷款如何办理

一般情况下，申请个人贷款需要符合以下这些条件：　　1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄满18周岁，在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；　　2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；　　3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；　　4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；　　5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；　　6、银行规定的其他条件。　　保单申请条件：　　1、投保人必须为贷款人；　　2、保单具有一定的现金价值；　　3、保单生效6个月以上；　　4、银行规定的其他条件。　　贷款人需要准备资料如下：　　1、身份证；　　2、工作证明；　　3、住址证明；　　4、保单（可三份叠加）；　　5、银行规定其他材料。　　注：　　1.保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。　　2.并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。　　3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。　　4.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。对寿险公司而言，保单质押贷款在投资资产组合中的作用越来越受重视，然其核心的意义何在，相应其在投资资产组合中的比重又如何控制？本文基于对保单质押贷款产生的根本原因以及延伸的功能加以分析从而提出相关建议。保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。