1. 背景介绍
信用卡在现代人们的消费中扮演着越来越重要的角色，相信大家都有自己的一两张信用卡。而信用卡也成为了银行收入的一个重要来源。传统上，银行通过信用卡收取的利润主要是来自持卡人的年费、利息和滞纳金等，但是随着金融科技的不断发展，信用卡获利渠道正在发生本质变革。
2. 传统获利方式面临挑战
传统的信用卡获利方式面临着很多的挑战。首先，信用卡年费的日益降低、费率透明度的不断提高以及银行与第三方支付的竞争都对信用卡的获利能力产生了很大的压力。其次，随着央行的放开银行卡清算市场，银行与第三方支付平台之间的合作越来越紧密，银行利用持卡人消费行为赚取的收入逐渐流失。这样，如果银行只是依靠传统的收费模式，其收益将面临较大挑战。
3. 新获利方式的出现
为了应对这些挑战，银行开始借鉴新兴互联网科技公司的商业模式，研究开发适应于信用卡的新获利模式。其中，最主要的变化是银行从以往的推广广告赚收益转变为增加横向产业融合，强化信用卡和线上支付、消费贷款、智能金融等多个场景的综合服务。通过这种方式，银行可以从信用卡所涉及的整个链路中获得收益，不再仅依赖客户的消费行为。
4. 多元化获利模式的变革
随着金融科技的发展，信用卡获利模式也不断发生变革。例如，针对信用卡还款的行为，许多银行早已推出了类似信用卡分期付款的业务模式。由于日子越来越紧张，越来越多的消费者有了经济压力，因此采用信用卡分期付款的方式，可帮助消费者降低日常消费压力。这种方式不仅让持卡人更加方便，也让银行从中获得了收益。
5. 进一步探索潜在的收益来源
除了以上提到的每月还款和分期付款，银行还可以从其他渠道获得信用卡的收益。例如，通过与在线旅游网站合作，银行给客户提供预订机票、酒店、景点等旅游项目的优惠和奖励，从中获取佣金或交叉销售别的银行金融产品。此外，银行还可以发行联名信用卡，向合作伙伴收取品牌使用费。
6. 未来发展的前景
随着金融科技的发展，信用卡获利模式在未来几年将继续发生变革。无论是淘宝等电商平台、还是酒店、影院等在线和线下购物场所，银行都可以利用技术手段提供个性化的服务，增加客户的信用卡使用频率，争取更多流量和贡献率。同时，银行在推广这些场景的同时也可以考虑通过支付产生的交易，来提高信用卡的使用活跃度和消费贡献和流量。
7. 总结
可以看出，传统的信用卡获利方式正面临挑战，银行在应对挑战的同时也在深入挖掘信用卡的多种潜在收益来源。信用卡的获利渠道正在发生本质变革，银行通过创新业务模式、扩大业务领域、加强多元化的业务布局等，寻求新的突破和收益增长点，亟需建立起人工智能大数据场景下的智能信用卡，进一步提供互动式的服务功能，为银行持卡人提供美好的客户体验，从而实现银行和持卡人的双赢。
