1. 不良记录：信用卡黑名单的演变
过去，信用卡黑名单是银行用于记录信用卡用户不良行为的列表，如逾期、欠费、拒付等。这些用户将被列入黑名单，无法得到信用卡服务。
然而，在金融行业发展的过程中，黑名单已经改变了其含义。比如，银行开始关注消费者与企业之间的欠债和争议，将不良记录扩大到了社会各个领域，如违约、失信、诉讼等。
2. 银行统一查询：建立个人信用评价体系
随着金融市场竞争的加剧，银行需要根据客户的信用记录来制定贷款方案，以保证风险可控。因此，银行在查询信用记录时开始采用统一的查询方式，即不携带歧视性的称谓，如“信用卡黑名单”，改称为“不良记录名单”。
在此基础上，银行将着力发展个人信用评价体系，将不良记录解读为个人信用评价的一个重要方面。这将有助于消费者根据自身信用记录来比较不同银行的信用服务，并且帮助银行更全面地评估申请人的信用情况。
3. 严格审查：信用卡审批与不良记录的关系
不良记录对信用卡审批是有致命影响的。银行将会通过查询不良记录来确定客户的信用状况，从而做出是否批准申请信用卡的决策。一般情况下，严重的不良记录将会导致信用卡申请失败。
然而，对于一般的不良记录，银行也考虑了客户的历史行为和能力变化的情况。比如，如果客户有逾期的记录，银行可以询问客户是否解决了问题并做出了补救措施。如果客户能够展示在他们个人信用记录上的其它信用行为很好地证明了自己的信用，则银行可以对记录进行优化或重新考虑其批准申请的决策。
4. 信用重建：从不良记录中走出来
对于有不良记录的人，如何重新建立自己的信用是一个关键的问题。以下是一些提高个人信用的方法：
1）正确处理个人负债：合理地规划个人财务计划，合理分配收入，及时处理负债，防止拖延支付。
2）信用卡正常使用：信用卡是重要的信用来源之一，通过用信用卡正常消费来建立信用，定期还款，建立良好的信用记录。
3）多方面的信用体现：除了消费信用，房产、车辆抵押贷款、股票基金等各种投资都能体现个人信用情况，因此需要积极地参与。
经过努力，有信心的人可以逐渐消除不良记录，建立自己的良好信用记录。
