1. 前言
信用卡作为一种非常方便的支付方式，已经非常普及。不过，近年来随着金融市场趋于规范化以及人们的消费观念的变化，信用卡用的人越来越少，信用卡使用率不断降低。
2. 政策调整导致用户流失
2018年央行印发了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称“办法”），该办法对于信用卡支付的规定较为严格，加强了对于银行、第三方支付机构等机构的监管。这也导致部分持卡人不得不退卡，从而使得信用卡使用率降低。
3. 消费观念的变化
随着人们消费观念的变化，越来越多的人选择用现金或借记卡进行消费。使用信用卡的人更多地是以“刷爆信用卡”为乐趣，而非实际需要，这导致人们对于信用卡消费方式的偏好发生了变化，使得信用卡使用率逐渐降低。
4. 银行的附加费用和服务不佳成为用户流失的原因之一
信用卡使用过程中，银行会对持卡人收取一些附加费用，如年费、ATM取现手续费等等，这些费用加上银行的服务不佳，已成为少数持卡人退卡的原因。相比之下，无论是借记卡还是现金，都不会有附加费用的问题。
5. 网络支付的发展成为影响因素
伴随着网络技术的发展，越来越多的人选择用网络支付，而网络支付的便捷程度也比信用卡更高。为了保护自己的信息安全，越来越多的人选择使用电子钱包、支付宝等网络支付工具，而放弃了信用卡这种方式。
6. 金融市场的竞争加剧
随着金融市场的竞争加剧，越来越多的金融机构开始推出各种优惠活动来吸引消费者。这也导致持卡人在选择信用卡时更加谨慎，如果其他银行的信用卡更加适合自己的消费需求，他们可能会更换信用卡，这也导致信用卡使用率不断下降。
7. 结语
综上所述，信用卡使用率的下降主要是由政策调整、消费观念的变化、银行的附加费用和服务不佳、网络支付的发展和金融市场的竞争加剧等因素共同作用的结果。为了保证信用卡的可持续发展，银行需要加强服务质量，为持卡人提供更优惠的活动，并适应消费者的需求，制定更加严明的规章制度来保护消费者的权益。
