1. 什么是便民卡和信用卡？
便民卡是由各地政府或金融机构推出的一种市民服务卡，主要用于公共事业缴费、社保缴纳、交通出行等便民服务应用。便民卡不具备借款、消费等资金属性。
而信用卡是一种信用贷款工具，发卡银行根据用户的信用历史和收入情况，为其核发一定额度的贷款。借款人在这个额度内可以自由使用，但需要按时归还principal和interest。
2. 功能和使用场景差异
便民卡主要应用在缴费、交通领域。如：在公交、地铁、城市轨道等交通设施上刷卡乘车，购买通行证、门票或是缴纳停车费；在缴纳水电、燃气、电话等公用事业费用时，也可以直接通过便民卡完成。
而信用卡主要用于购物、旅游、账单支付等消费场景，也可用于紧急情况的现金借款如大额医疗费用等。使用信用卡消费可以享受信用卡所附带的各种优惠活动，比如积分、折扣和赠品。此外，在旅游消费时，信用卡还具有在线取现、无现金支付等方便快捷的功能。
3. 风险和负担不同
便民卡使用风险较小，因为绝大部分便民卡都不设密码，使用起来十分便利。但是因为这个特点，便民卡定期需要进行实名认证，以防止被盗用。
然而用信用卡消费需要较高的金融素质，因为失控的欠款会导致风险。如果不小心欠下信用卡的贷款，将会产生高息债务，并可能影响个人的信用评级。因此，使用信用卡需要谨慎控制消费额度和自制力。
4. 额度和手续费不同
便民卡的额度通常比较低，是由政府、银行以及机构联合制定，仅限于居民生活缴费的支付，没有其他的消费和借款功能。并且，便民卡一般不收取额外的手续费。
相比而言，信用卡的额度较高，可以根据个人的信用记录和消费能力设定。而消费时，会根据消费金额和还款时间收取一定的手续费和利息。超过还款时间会产生逾期费用，影响信用评级。
5. 针对人群不同
便民卡的主要应用范围是老年人、残障人士、学生、城市低收入人群等，以及不擅长金融理财或无信用条件的人群。对于这些没有银行卡或信用卡、没有支付宝、微信支付等移动支付工具的人群而言，便民卡操作方便，具有普惠性。
而信用卡受众则主要是拥有一定稳定收入的人群。对于那些无法承担债务负担或经济压力大的人群，则不推荐使用信用卡。
6. 消费透明度不同
便民卡的特点是实名且不充值，可以实现一笔一笔的消费记录清晰明了。当用户需要查找某个物业、缴费、出行订单时，可以直接在办理卡的机构或官网查询，这也增加了公共监管的难度。
信用卡的消费记录上传至消费者个人银行账户，消费者可以通过手机银行App或者银行网站查询。同时，银行也会定期发送账单，便于消费者清楚了解财务状况。
7. 免费冻结卡片时效不同
便民卡的挂失和冻结操作一般是免费的。但因为便民卡不具备借款、消费等资金属性，所以冻结意义不如信用卡大。
信用卡的挂失和冻结一般有一定的手续费，因为信用卡具有相对较高的贷借款功能，且在使用过程中会有信用额度比对的操作，需要复查更换信用卡账号。因此，免费的挂失与冻结期限相对较短。
结论：
综上所述，便民卡和信用卡在功能、使用场景、风险负担、额度手续费、针对人群、透明度以及挂失时效上都存在较大不同。用户需要根据自身需求和资金状况选择适合的卡片。
