一、背景介绍
信用卡在现代社会中的使用越来越广泛，不仅为人们的消费生活带来了便利，更是成为了一种金融工具，为人们提供了各类金融服务。然而，在惠州市，信用卡透支现象已经成为了一个普遍的问题。根据惠州市银行业协会的统计数据，截至2021年底，惠州市信用卡持卡人数已经突破100万人，信用卡的透支率超过了50%。因此，为了保护广大市民的财产安全，找出治理信用卡持卡不良的方法是十分必要的。
二、惠州信用卡养卡有什么好处？
惠州信用卡持卡人透支率高的主要原因之一是缺乏足够的理财意识。实际上，信用卡养卡并不是一件坏事情，它甚至可以为持卡人带来很多好处。例如：
1.帮助打造良好的信用记录。在良好的信用记录下，持卡人申请贷款、租房等方面会更加容易顺利。
2.积累信用卡奖励点数。在持卡人正常养卡的同时，通过信用卡进行各类消费是可以获得大量的返现、积分、折扣等权益的。
三、惠州市信用卡持卡不良行为的主要问题
在惠州市，信用卡持卡人存在以下不良行为：
1.逾期还款现象：信用卡透支账单到期后未还清账单金额，导致信用卡账单不良。
2.超额透支现象：信用卡透支超过额度。
3.持卡人不合理刷卡：滥用信用卡进行购物或实施其他消费行为，导致账单不能及时清理。
四、惠州市信用卡持卡不良治理方案
“金融消费者权益保护法”规定了信用卡公司应履行的义务，其中包括为持卡人提供信用额度控制和消费提醒等服务。此外，惠州市银行业协会和有关金融机构也应该加强宣传和培训，鼓励市民养成理性用卡的良好习惯。
此外，也可以通过以下方式治理信用卡持卡不良行为：
1.加强信用卡资费透明度。普及信用卡相关知识，提高人们的金融素养，让民众更加了解信用卡的消费和借贷成本。
2.提高金融机构的风险意识。通过建立更加完善的风险管控机制，加强信用卡客户的风险评估，及时发现并预防信用卡欺诈行为。
3.创新信用卡消费管理。开通透支预警和账单提醒服务，防范持卡人的超支行为。鼓励信用卡消费方式更加多元化，比如同时提供大额分期付款、消费金融、积分换购等服务。
五、如何做好个人信用卡管理？
1.养成良好消费习惯。避免滥用信用卡，控制信用卡消费额度。尽可能通过自己的存款进行消费，减少信用卡的使用。
2.合理制定还款计划。通过合理规划支出，制定还款计划，尽可能避免透支。
3.开通信用卡账单提醒服务。以免错过还款期限，产生不良记录。
4.定期查询个人信用情况。可以通过人行征信系统或其他信用信息查询平台，了解自己的信用状况。
六、结论
惠州市信用卡持卡不良现象需要得到有效的治理，也需要个人自觉养成良好的信用卡消费管理习惯。通过完善法律、规章和信用卡消费管理制度，加强宣传和教育，引导市民建立信用意识，才能更好地控制信用卡消费风险，促进市民的财富增长。
