1.起诉抗辩背景介绍
某信用卡公司起诉用户还款违约，用户提出抗辩称该信用卡契约关系并不存在。
2.信用卡契约关系的定义
根据合同法，契约是双方当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。而信用卡契约关系指的是发卡行与持卡人之间所建立的信用卡使用协议和其他相关文件，包括但不限于申请表、卡片条款、额度协议等。
3.信用卡契约关系的认定原则
信用卡契约关系的建立需要双方当事人共同意愿，并符合法律规定的条件。而契约关系的认定应遵循四个原则：
自愿原则：双方当事人必须依法、自主、平等的进行协商，不得侵犯对方的合法权益。
公平原则：契约内容应符合商业伦理和消费者保护的原则，不得对消费者不公平。
诚信原则：契约当事人应当遵守诚信原则，履行契约义务。
法律原则：契约内容应符合法律规定，契约关系不能违反法律法规。
4.如何认定该信用卡契约关系是否存在
认定该信用卡契约关系是否存在，需要根据下列因素的综合考虑：
卡片发放者是否合法。
申请表中的个人信息真实性和完整性。
当事人之间是否达成意向一致。
信用卡协议文件是否经过当事人双方签字确认。
持卡人是否实际使用过信用卡，或因其他原因导致产生过相应的利息、服务费等。
5.用户可采取的抗辩理由
从上述认定因素来看，若用户可以证明其中一个或多个认定因素不符合法律规定或不符合事实，则可以采取以下抗辩理由：
透明度不足：发卡行未充分向用户披露费用及条件。
卡片发放存在问题：卡片存在伪造等问题，导致信用卡契约不存在。
合约无效：信用卡合约无效，是因为协议中的一或多条款违反了中国法律规定。
契约未经确认：不法分子冒充用户签署信用卡合约。
6.结论
信用卡契约关系是指持卡人与发卡行之间以信用卡为载体所建立的权利义务关系。在认定信用卡契约关系时，应当遵循自愿、公平、诚信和法律原则。对于用户提出的抗辩理由，需要具体分析判断该契约关系是否存在。因此，用户可以通过提供相关证据和采取法律手段，维护自身权益。
