1. 问题现状
在当前信用卡业务中，银行的内卷现象和内耗现象严重，导致信用卡行业的健康发展受到了严重的影响。具体表现在：
首先，银行内部存在恶性竞争的现象，不同团队之间往往为了业绩而将客户陷入高额利息的债务陷阱，或强行销售与客户需求不符的产品，以达到个人的业绩目标。
其次，银行的违法违规行为时有发生，如过度收费，随意提高信用额度等，给客户造成了严重的经济损失。
此外，由于信用卡业务属于银行的重点业务之一，因此各大银行为争夺信用卡市场份额，不断加大市场营销力度，导致信用卡营销成为硬通货行业，各种虚假宣传和夸大宣传层出不穷，影响了客户的咨询和投诉反应效率。
2. 问题原因
信用卡业务内卷和内耗现象严重的根本原因是银行制度和文化的缺陷所致。具体表现在：
一方面，银行在信用卡业务的管理方面存在着缺位现象，如对团队和业务人员的考核制度显得过于简单和粗略，导致银行内部的纵向管理无法有效实施；同时，银行对内部监控也存在不足，对于银行内部的违法违规行为，不能及时检查、制止和纠正。
另一方面，银行的管理文化也存在缺陷。目前许多银行虽然宣扬客户至上的经营理念，但在实际处理客户投诉时却往往注重规避风险和保全银行利益，而非及时解决客户问题和关注客户体验。银行内部也缺乏扶持人才的机制，职场竞争加剧，导致员工闷声发大财和互相拉仇恨成为常态。
3. 解决方法
为了解决信用卡业务内卷和内耗的现象，银行需要采取以下措施：
首先，银行应针对信用卡业务，完善对业务人员的考核、奖励、惩罚等制度，引导和鼓励员工敬业、诚信、专业，同时建立监督机制，加强纵向管理，限制恶性竞争，从源头上避免重复劳动和互害现象的发生。
其次，银行应建立完善的客户服务体系，加强对客户投诉的处理，并制定行业标准，规范各大银行的信用卡营销行为。同时，银行应注重员工培训和素质提升，强调契约精神、文化建设，从而增强员工的责任心和素质。
同时，银行应加大对违法违规行为的打击力度。对于信用卡业务中的欺诈或虚假宣传，银行应及时制止并追究相应责任人的责任。加强监督机制，确保信用卡业务的合法性和透明度。
4. 展望与建议
在解决信用卡业务内卷和内耗的过程中，需要银行更多的全球化视野和长远发展思路。具体来说，银行需要做到以下几点：
一方面，银行应践行协作，通过与其他银行的联合和合作，实现资源共享、风险共担和利益共享，从而摆脱单兵作战的困境，降低市场营销成本，减少内部竞争，提高行业的整体效益。
另一方面，银行应加强对新技术的应用和创新，发展更高端、更智能、更便捷的信用卡服务。银行应更多地关注客户需求，根据客户需求和反馈不断升级和完善产品和服务，为客户提供更好的信用卡服务体验。
总之，解决信用卡业务内卷和内耗的问题，需要银行在制度、文化、管理、技术领域重构和创新，提高整体竞争力和服务质量，为客户和行业创造更多的价值。
