一、信用卡违约金的定义
信用卡违约金是信用卡发卡银行对持卡人违反约定、未按时还款或超过额度消费等行为所收取的罚金。通俗点说，就是因为持卡人没有按时还款或者违反了信用卡使用规定，银行会对持卡人进行罚款。
二、信用卡违约金法规
2015年，人民银行出台《个人信用信息基础数据库管理暂行规定》（征求意见稿）。其中第24条规定：“信用卡逾期未还款及滞纳金，不纳入个人信用信息基础数据库。”也就是说，银行之前不能在央行个人信用信息基础数据库中记录持卡人的逾期信息。这样一来，对持卡人的逾期还款变成了“不了了之”，不能从源头上制约部分人信用卡使用。
但是，2015年3月16日，中国银监会规定：信用卡逾期未还款，发卡银行可以以信用卡使用协议为依据，收取逾期利息和滞纳金。但其中很重要的一点是，逾期利息和滞纳金需要相互独立，即对于同一逾期账单，发卡行不能同时收取利息和滞纳金。
三、信用卡违约金收费标准
目前，国家尚未明确规定信用卡违约金的具体收费标准，一般由银行自行制定。大多数银行将超限、逾期未付、最低还款额未付等罚息标准规定在万分之五至万分之十之间。
此外，有些银行还会根据持卡人的不同信用等级（也就是消费能力）来定制不同的收费标准。
四、如何避免被收取违约金
1. 确认还款日：持卡人需关注账单的到期还款日并提前还款。
2. 关注信用额度：持卡人应经常查询信用额度，确保正常消费并不超过信用额度。
3.多用还款方式：持卡人应当利用银行自动还款、网上银行或电话银行等方式来自动还款，避免因疏忽而产生逾期未还款的后果。
4. 养成良好的信用卡使用习惯：持卡人不仅要注意控制消费金额，还要注意消费品质，尽可能不产生高额还款负担。
五、信用卡违约金的合理性
对于信用卡违约金的合理性，各方议论纷纷。有人认为，信用卡违约金是为了惩罚那些没有按时还款或违反使用规定的人，从而保护整个信用卡行业的健康发展。
但也有人认为，银行在制定收费标准时可能会过多考虑盈利利益，而对持卡人不够友好。特别是对于一些小额逾期还款的客户，罚息过大可能会让他们欠下巨额债务，沦为“永远欠别人钱的人”。
六、结语
持卡人在使用信用卡是，必须遵守相关法规，不要超支消费、及时还款，避免被罚款。同时，银行也应当尽可能保护持卡人的合法权益，尤其要将罚息设置得合理。
