1. 信用卡行业的起初
在二战后的美国，消费文化开始兴起，人们越来越关注生活品质。于是，银行开始推出信用卡，人们通过信用卡购物，付款。1950年，美国第一张信用卡BankAmericard问世，后来的Visa、MasterCard都是在它的基础上发展起来的。
2. 资本制度的塑造者：菲利普·弗洛姆
菲利普·弗洛姆是信用卡行业的资本制度的塑造者之一。他在20世纪50年代开始为美国的信用卡公司工作，提出了“revolving credit”的概念，也就是信用卡的最大限额会随着用户还款而回复。他还提出了信用卡发卡机构可以从商家获得手续费，从而收益稳定。这些想法使得信用卡公司取得了巨大的成功，在全球范围内流行。
3. 最大的信用卡发卡机构：美国运通
美国运通是世界上最大的信用卡发卡机构之一，总资产超过1万亿美元。1911年，美国运通由100多家快递公司合并而来，成为一个综合性服务公司。1960年，美国运通推出世界上第一个旅游卡，为消费者提供旅游服务和优惠，为公司赢得了大批忠诚的用户。此后，它又推出了美国运通金卡、绿卡、白金卡等系列信用卡产品，成为顶级消费者的首选，也引领了信用卡行业的发展潮流。
4. 人人可以拥有信用卡：Visa和MasterCard
Visa和MasterCard是为消费者服务的两大信用卡巨头，它们不同于American Express、Discover等公司，不直接向消费者发卡，而是向各银行提供信用卡发卡服务。Visa成立于1958年，MasterCard成立于1966年，它们的发展使得越来越多的人可以拥有信用卡。它们不断开发新的激励计划和基于消费者的信用卡产品，包括保险、旅游、餐饮、超市折扣等等，大大改善了消费者的生活品质。
5. 信用卡的未来：移动支付
过去几年，移动支付成为了一种趋势，很多信用卡公司纷纷发售了自己的移动支付应用程序。例如，Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay等等。这种趋势已经影响了消费者和银行公众的想法，未来移动支付将可能成为信用卡行业的主要方式。消费者想要在任何地方快速、方便地消费，信用卡公司也希望可以在消费者移动支付的过程中提供更多的服务，附加值也要更高。
6. 结论：
信用卡行业已经走过了漫长的历史，见证了西方国家的消费文化的兴起和变革。它的技术、市场以及基于风险管理的金融产品都非常成熟。然而，信用卡行业仍然需要一种更加先进，快捷，方便的支付手段，以适应日益增长的消费市场。移动支付可以成为它的一个解决方案。信用卡行业需要不断创新，随着市场变化调整服务，才能保持自己的领导地位。
