1. 概述
白条和花呗是阿里巴巴旗下的两个消费信贷产品，都在为用户提供快捷的信贷服务方面有着出色表现。白条是阿里巴巴旗下的信用产品，旨在快速为用户提供消费贷款，而花呗是蚂蚁金服旗下的信用消费产品，主要以商户收款和付款为主要应用场景。虽然两者都是消费贷款产品，但它们之间有很多不同点。
2. 使用场景
白条和花呗使用场景均为用于线上消费支付和消费贷款，但两者在使用场景上有所不同。白条主要供用户在线上进行购物时使用，需要绑定支付宝账户和银行卡，可在购物时选择白条支付，选择期数，待审核通过后进行赊账支付。而花呗更主要是线下消费场景中的用户使用，申请花呗后，可以外出消费时，通过条形码的方式，在支持花呗的商户进行线下消费。所以说，白条更适合线上消费支付，而花呗更适合用户线下消费付款。
3. 还款方式
白条的还款方式主要有两种，一种是选择等额本息还款，也就是每个月按照相同的金额还款，包括本金和利息；另一种是选择一次性还款，也就是到期一次性偿还借款金额及利息。而花呗的还款方式较为灵活，主动还款、自动还款和分期还款均可，其中自动还款比较方便，用户可以设置指定卡号定时自动还款。另外，花呗虽然要收取一定的利息，但是享受免息期，免费使用花呗的时间较长，而白条则不享受免息期。
4. 可用额度
白条和花呗都有一定的可用额度，在使用上也有所不同。白条的可用额度受到支付宝和芝麻信用的审核和评估，最高可获得10万元的授信额度。而花呗的可用额度主要由用户的消费情况、个人信用状况、花呗的使用时长和消费记录等因素决定，最高可获得5万元的授信额度。值得注意的是，即使是获得了最高额度授信的用户，也并不是每次都可以使用全部授信额度，具体可用额度还需要根据消费情况和信用评估进行计算。
5. 利率和费用
花呗和白条的费用和利率也有所不同。白条收取一定的利率和逾期费用，逾期的费用按日计算，且在逾期还款日后24小时内未还款的，就会开始计算罚息。而花呗有信用免息期，在免息期内的花呗消费可免息还款，免息时间也会根据用户的信用等级和历史记录进行评估。除此之外，花呗也有一定的手续费用，个人用户每月花呗账单还款不足1000元时，花呗支付会收取每月最多手续费3元的小额费用。
6. 申请流程
白条和花呗的申请流程也有所不同。申请花呗的用户需要首先拥有淘宝账号，然后在支付宝中绑定银行卡和身份认证，再进行芝麻信用授权即可开通花呗功能。开通后若有信用额度，可在花呗功能里进行使用，选择账单还款方式即可。而申请白条则需要在支付宝中进行申请，绑定银行卡和提交个人信息，并通过支付宝和芝麻信用的评估，获得白条可用额度。
7. 使用范围
白条和花呗的使用范围也存在一定的差异。白条的使用范围相对较窄，主要用于在天猫、淘宝、天猫超市、苏宁易购等阿里旗下合作商家进行网上购物。而花呗则可以在包括酒店、餐饮、服装、家电在内的许多消费领域进行线下消费支付，开通花呗后，在支付宝里可以查看支持花呗的店铺，便于用户进行线下消费。
8. 管理和风险控制
阿里巴巴旗下的花呗和白条都有完善的风控体系来保障客户的合法权益。白条和花呗都有专业的风控团队，对于白条和花呗的各种风险情况都会进行分析判断。当白条和花呗发生异常情况时，团队会迅速介入，采取各类风险预警和管理措施，避免带来损失。同时，白条和花呗也提供丰富的用户管理服务，用户可以随时在手机端进行还款、查看消费记录等操作。
总结：白条和花呗均为阿里巴巴旗下的消费信贷产品，虽然在使用场景、还款方式、可用额度等方面存在不同，但都能帮助用户快速获得消费贷款并提供快捷的还款途径。用户在申请前应结合自身消费习惯，选择合适的消费信贷产品，根据合理的还款方式进行还款，避免不必要的利息和罚款等费用。
