1. 积分兑换方案不明
农行信用卡的积分兑换方案一直备受用户诟病。用户在兑换商品时，往往会发现所需积分数目难以预测，而且折现率也经常变化。这给用户带来很大的不便，让用户很难信赖该信用卡的积分系统。
2. 客服不给力
很多用户在卡片收到后使用过程中，发现需要咨询客服，但往往会发现客服非常不给力，回复问题不及时，也不能直接解决问题。此外，用户想要投诉，投诉渠道也不够通畅，这让用户感到非常失望和不满。
3. 信用评分系统存在缺陷
农行信用卡的信用评分系统给用户的评估不够准确，用户的信用评分普遍偏低，这让用户难以获得一些高级优惠政策。同时，很多用户反映，在逾期还款时，即使延迟时间非常短暂，都会被扣除很多信用分数。这意味着，即便用户实际上并不会对该信用卡造成大幅损失，但还是很容易被扣除很多信用分数。
4. 违规行为频频受罚
农行信用卡因违规行为受到监管部门的处罚已经屡屡发生。尤其是2016年，农行信用卡因违背合规原则，于多省份被查处。此外，该信用卡还涉及信用卡推销中存在的各种不透明、不公正和严重侵犯用户利益的问题。
5. 信用卡还款难度较大
很多用户认为农行信用卡还款难度很大。首先，其还款渠道有限，只有柜台、电子渠道和自动柜员机几种途径；其次，该信用卡还款的时间窗口相对较短，用户需要特别留意还款时间；最后，如果还款金额超过限制，需要去银行柜台办理还款，非常不方便，让很多用户对信用卡不靠谱的印象进一步根植。
6. 经常涉及费率诱导
最后，农行信用卡也被指责经常涉及费率诱导。有一些消费者声称，在申请该信用卡时，银行客户经理会随意设定实际上并不存在的费率，然后提供“特惠”政策来吸引用户。这一问题也让很多用户丧失了信任感。
总的来说，农行信用卡虽然有一些亮点和优势，但在对用户负责、服务细节方面还有很大提升的空间。很多时候，这些问题与银行的管理体制不够透明和高效息息相关。
