1. 现行利率的问题
目前我国银行现行利率体系存在诸多问题，如同一利率适用于所有借款期限、所有借款人；自由设置存款利率与贷款利率，导致银行普遍利润下滑；缺乏真正意义上的市场化利率机制等。
2. 改革的意义与必要性
全面重塑现行利率体系，具有重大的意义和必要性。一方面，可以促进银行创新，推动实体经济发展；另一方面，还可以促进金融市场化程度的提高，为经济发展提供更多的资金支持。
3. 改革方向和基本思路
对于改革方向和基本思路，可以采用“双轨制”和“差异化定价”相结合的方式。一方面，可以通过区分期限、借款人等不同情况，实现贷款利率的差异化定价，使利率更加科学合理；另一方面，可以在现行利率制度之外设立市场化利率，让银行通过市场自由竞争来定价，实现真正的市场化。
4. 实施方案与具体步骤
具体实施方案和步骤，可以分为以下几个方面：
(1) 制定相关法律法规，明确利率体系改革的基本原则和目标；
(2) 改进金融市场基础设施，建立健全的利率市场体系；
(3) 推进金融信息公开，提高行业透明度，确保市场健康发展；
(4) 鼓励银行创新，提高利率产品的质量和数量；
(5) 强化监管职能，确保市场利率的合理性和稳定性。
5. 需要注意的问题
在全面重塑现行利率体系的过程中，也需要注意一些问题。例如，需要注意监管机构的职能分工，防止监管部门的职能重叠；还需要注意市场利率的波动和风险，加强风险管理和控制。另外，银行也需要抱团取暖，加强合作和交流，共同应对市场变化。
6. 改革前景和展望
总的来说，全面重塑现行利率体系，有望推动金融体系的改革，在实现市场化利率的基础上，进一步提高资金利用效率，促进经济结构调整和优化。未来，也需要不断探索创新，不断完善利率体系，实现更加优质、高效、可持续的发展。
