银行保理业务，银行保理业务指什么

本文目录一览

1，银行保理业务指什么
2，什么是工商银行国内保理业务
3，银行保理业务与保单融资的区别
4，银行保函业务
5，什么是保理业务

1，银行保理业务指什么

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银行保理业务指什么

2，什么是工商银行国内保理业务

国内保理业务是指销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。国内保理的形式分为单/双保理、有/无追索权保理、公开/隐蔽保理，申请前请您先与开户行联系哟~

搜一下：什么是工商银行国内保理业务？

什么是工商银行国内保理业务

3，银行保理业务与保单融资的区别

银行保理是指向客户提供的如坏账催收，信誉调查，财务协助以及货款保付等理财业务保单融资是一种银行等金融机构提供的凭保单等商业票据提供资金融通的业务

租赁保理融资是指融资租赁公司将针对承租人的应收租金债权转让给银行或商业保理公司（以下统称“保理商”），保理商为融资租赁公司提供应收账款融资、应收账款账户管理、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。其本质属于债权转让，应当通知债务人（承租人）。保理与应收账款质押贷款的区别在于，贷款仅取得应收帐款质押的优先受偿权，并非直接取得应收帐款的债权。保理融资的基本模式：（1）有追索权保理承租人到期未偿还租金时，由融资租赁公司、供应商或其他第三方向保理商回购保理商未收回的融资款。（2）无追索权保理承租人到期未偿还租金时，保理商只能向承租人追偿，不得向其他第三人追偿。融资租赁主要包涵直租和回租两种模式，具体内容如下：1、直租出租人根据承租人对出卖人及租赁物的选择向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金。主要特征为：（1）融资租赁公司（即出租人）按照承租人的要求购买设备等租赁物。（2）租金的确定原则：出租人在计算租金时，已经把投入的资金和想要的收益纳入其中。（3）融资租赁业务结束之后，承租人以象征性价格购买租赁物。如支付一元钱取得租赁物的所有权。2、售后回租承租人将其自有物出卖给出租人,再通过融资租赁合同将租赁物从出租人处租回使用。（1）承租人自有设备等固定资产，希望融资套现；（2）承租人将设备等固定资产以公允价格出卖给出租人，实现套现；（3）出租人再把设备等固定资产再租给承租人，然后通过按期回收租金的方式实现投资和收益的目的。

银行保理业务与保单融资的区别

4，银行保函业务

银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。银行保函业务的特点 1、银行信用作为保证，易于为客户接受； 2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。银行保函种类 1、加工贸易税款保付保函； 2、关税保付保函； 3、投标保函； 4、履约保函； 5、预付款保函； 6、质量保函； 7、维修保函。银行保函办理手续 1、申请人需填写开立保函申请书并签章； 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等； 3、提供相关的保函格式并加盖公章； 4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件； 5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等； 6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。

一、银行(银行)保函业务的特点： 1、银行(银行)信用作为保证，易于为客户接受; 2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。二、银行(银行)保函种类：根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函业务可以分几种：借款保函指银行(银行)应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。融资租赁保函指承租人根据租赁协议的规定，请求银行(银行)向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。补偿贸易保函指在补偿贸易合同项下，银行(银行)应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。投标保函指银行(银行)应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。履约保函指银行(银行)应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。预付款保函又称还款保函或定金保函。指银行(银行)应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行(银行)负责返还保函规定金额的预付款。指银行(银行)应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。

5，什么是保理业务

保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。发展历程近年来，无论国内贸易还是国际贸易，赊销结算方式日渐盛行，以国际贸易为例，信用证的使用率已经降至16%，在发达国家已降至10%以下，赊销基本上取代了信用证成为主流结算方式。在赊销贸易下，企业对应收账款的管理和融资需求正是保理业务发展的基础。近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，98年全球保理业务量已达5000亿美元。2详细情况国际统一私法协会《国际保理公约》对保理的定义保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资销售分户账管理销售分户账是出口商与债务人（进口商）交易的记录。在保理业务中，出口商可将其管理权授予保理公司，从而可集中力量进行生产、经营管理和销售，并减少了相应的财务管理人员和办公设备，从而缩小了办公占用面积。在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。应收帐款的催收保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段。信用风险控制与坏账担保卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。3业务分类在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理有追索权的保理有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。无追索权的保理无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。明保理明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。目前在国内银行所开展保理业务都是明保理。暗保理暗保理是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。需要注意的是，在我国《合同法》中有明确的规定，供应商在对自有应收账款转让时，须在购销合同中约定，且必须通知买方。折扣保理折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。到期保理到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。

保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。