1. 理清借贷关系，拟定还款方案
欠了信用卡20万，首先需要理清借贷关系，包括总欠款金额、各个信用卡的欠款情况、逾期费用等。然后根据个人的经济状况，拟定一份可行的还款方案，包括每个月的还款金额、还款日，以及在能力范围内尽快偿还欠款的策略，比如多还一些高利息的信用卡，或者协商分期偿还等。
2. 优先攒钱还清高利息信用卡
欠了20万信用卡，每张信用卡都有不同的利率。为了节省利息支出，优先攒钱还清高利息的信用卡非常重要。可以列出所有信用卡的欠款金额和利率，并计算出每个月的利息支出，以此来确定哪个信用卡需要优先偿还。
3. 坚持严格的理财计划，控制开支
还款中最大的挑战之一就是如何在固定的收入中偿还20万的欠款。这就需要一个严格的理财计划，包括每个月的收支预算和节约支出的计划。通过控制开支，尽量节省开支，自然就有更多的资金用于偿还欠款。
4. 考虑借助其他金融工具，如P2P借贷、消费信贷等
如果自己的现金流状况非常紧张，考虑借助一些金融工具来帮助偿还欠款。比如P2P借贷、消费信贷等，可以借一些钱来偿还信用卡欠款，并在日后逐步还清这些借款。
5. 充分利用银行提供的分期付款机制
如果自己的信用记录还比较不错，可以考虑利用银行提供的分期付款机制来偿还欠款。不仅可以降低每月的还款压力，还可以将高利息的信用卡债务转化为低利率的贷款，从而为逐步偿还欠款创造更多的空间。
6. 注意还款期限，不要逾期意味着高额的滞纳金
还款期限的严格遵守非常重要。如果逾期，不仅意味着高额的滞纳金，还会给个人的信用记录带来不良影响，以致后续无法获得更多的信用额度。因此，在还款之前一定要确认清楚还款日，并尽量提前进行还款。
7.面对问题不要逃避，要积极寻找帮助
欠了信用卡20万是一件非常棘手的问题，需要勇于面对困难，积极寻找帮助。首先可以向银行寻求协商分期付款，或者寻找亲朋好友帮忙贷款，或者咨询专业的理财顾问，探讨有效的还款方案。
8. 培养良好的消费习惯，避免再次陷入债务陷阱
还清20万信用卡债务之后，一定要培养良好的消费习惯，努力避免再次陷入债务陷阱。可以制定明确的消费计划和预算，学会理财投资，学会控制自己的消费欲望，为个人的经济发展创造更多的空间。
