1. 前言
工行作为国内的大型银行之一，推出了自己的信用卡产品。对于信用卡的监控管理也是非常重视的，毕竟信用卡是涉及到钱财的事项。本文将探秘工行信用卡的监控方法。
2. 监控方式
对于工行信用卡的监控方式，主要采用了技术手段与人工审核相结合的方式。技术手段主要包括银行自身的系统监控以及第三方的风险控制系统。
3. 系统监控
工行信用卡系统采用了实时监控的方式，如果客户使用信用卡进行消费、取现、转账等涉及交易的操作，银行系统会在第一时间做以下几个方面的监管：
1. 对于信用卡的交易金额进行监控，如果单笔交易金额过大、段时间内的交易金额超过日常消费，系统会做出风险提示。
2. 对客户在不同地点的消费进行监控，如果发现客户相继在不同城市进行高额的消费，系统也会作出风险提示。
3. 对于客户异常的消费行为进行监管，比如连续在同一商家消费了多次，可能存在恶意刷卡的行为，系统同样会做出风险提示。
4. 第三方系统
除了自身的监控系统，工行还采用了第三方的风险控制系统，通过这些风险控制系统，可以更好的控制信用卡的风险。
1. 工行与消费者的信用记录机构合作，以此保证借款人还款的信用记录，同时建立包括欺诈、逾期等风险数据库。
2. 工行在消费者进行交易时采用两步验证的方式，保证银行账单的查询、修改和银行卡账户转账等行为都需要输入多个安全密钥。
5. 人工审核
工行信用卡系统设置了专门的风险控制人员，对于信用卡的交易进行人工审核。人工审核主要包括以下几个方面：
1. 对于大额交易进行人工审核，以此保证交易的真实性。
2. 对于异地使用、频繁的小额消费、第一次进行的消费等异常行为进行人工审核，以此规避风险。
6. 风险提示
如果出现客户存在风险的情况，工行系统会在第一时间给予风险提示。同时，工行的手机银行和网银也会给出提示，客户可以依据提示进行相应的操作以避免风险。
7. 总结
通过以上介绍，我们可以了解到工行对信用卡的监控非常严格，采用了技术手段和人工审核的方式来保护客户的资金安全。但客户在使用信用卡时还是需要慎始慎做，以避免不必要的损失。
