1. 了解申请人的家庭背景
在进行信用卡下卡前走访或者信用卡申请前的家访，第一步一定是要了解申请人的家庭背景情况。因为家庭状况会影响到申请人的还款能力以及信用记录。首先可以询问申请人的父母的职业和收入情况，了解家庭的经济状况，再往下了解申请人是否有兄弟姐妹、是否独生子女、是否已婚等情况，都会影响到申请人的支出和还款能力。
2. 了解申请人的收入情况
收入是判断一个人还款能力的重要指标之一。在进行信用卡下卡前走访或者信用卡申请前的家访，要了解申请人的收入来源及具体数目。收入来源可以是工资、经营收入、租赁收入等等。了解收入数目可以准确评估申请人的还款能力，以及帮助银行制定还款方案。
3. 检查收入与生活支出的差距
了解申请人的收入情况后，还需要检查收入与生活支出的差距。因为如果收入不足以覆盖生活开支，申请人就会有还款困难。因此，了解申请人的生活开支是很有必要的。可以询问申请人的月支出，包括房租、水电费、交通费、家庭开支以及其他的开支，然后与收入对比，看是否有剩余收入用于还款。
4. 评估申请人的信用记录
信用记录是银行判断一个人信用水平的重要指标之一，申请人的信用记录良好，可以提高信用卡下卡的通过率。因此，在进行信用卡下卡前走访或者信用卡申请前的家访时，要评估申请人的信用记录。可以询问申请人是否有其他信用卡，贷款等记录，看是否有逾期情况，还款是否及时等等。
5. 辅助制定还款计划
在了解了申请人的家庭背景、收入情况、月支出以及信用记录后，可以根据这些信息，帮助银行制定适合申请人的还款计划。因为每个人的还款能力和生活习惯不同，需要根据实际情况来制定还款计划。还款计划可以包括最低还款额、每月还款额、还款日期等等。
6. 提高客户的满意度
进行信用卡下卡前走访或者信用卡申请前的家访，可以提高客户的满意度。因为银行通过家访了解申请人的实际情况，可以更好地帮助申请人制定还款计划，并且让申请人感受到银行的贴心服务，提升客户体验。客户满意度的提升，也可以促进口碑的扩散，对银行品牌的建设有着重要的意义。
7. 避免信用风险
信用卡下卡前走访或者信用卡申请前的家访，也可以帮助银行避免信用风险。因为了解申请人的实际情况后，可以更好地评估申请人还款能力和信用水平，避免信用风险。如果申请人的还款能力和信用水平不足以支持信用卡的申请，银行可以提前拒绝申请，避免风险的发生。
8. 提高银行审核效率
进行信用卡下卡前走访或者信用卡申请前的家访，可以提高银行审核效率。因为通过家访可以加深对申请人的了解，避免了一些不必要的审核步骤，节约了审核时间，提高了审核效率。这对银行工作效率的提升非常有意义。
