房贷、信用卡，如何管理资金？

1. 规划个人财务

在管理好房贷和信用卡资金前，我们需要先了解自己的财务状况，制定个人财务规划。制定财务规划要明确每个月的收入和支出情况，以及不同支出的优先级、目标与时间等因素。这有利于合理分配资金，根据个人实际财务情况决策是否需要申请信用卡和房贷，并决策分配多少资金来偿还房贷和信用卡账单。

2. 规划信用卡消费

申请信用卡后，我们需明确如何使用信用卡，并且规划消费，确保信用卡的使用不超过个人还款能力，以避免产生较高的滞纳金和利息。一般建议将信用卡用于日常支出，并设置每月还款定时提醒，以避免逾期。

3. 多还贷款

在还款计划中，我们要尽量少用信用卡，优先考虑偿还房贷，每个月尽可能多还一点贷款。这主要是因为房贷利率相对比较低，亏本也少。而信用卡的利率相对较高，一旦逾期会处罚金甚至是滞纳金，因此应该尽可能提前还清信用卡欠款，用前期积累的财务富余来多还贷款，以避免过多利息的增加。

4. 改变购物习惯

很多人会因为信用卡的取现信用额度过高，从而出现消费习惯的改变。购物时要注意正确认识消费，不应用信用卡刷购不必要的商品，切勿过度消费。因此，我们需要改变自己的购物习惯，增加存款储蓄并严格控制自己的消费习惯。

5. 还贷款时避免拖欠

还款时，要按时如期还款，不得拖欠。如遇到经济困难，可以与银行协商，申请临时的还款计划，或者制定更加合理的还款计划。避免拖欠还款，否则将会产生较高的滞纳金，对信用记录造成不利影响，给以后的信用卡申请和其他贷款带来不良后果。

6. 控制不必要的开支

每个人的生活习惯和消费开支都是不同的，但个人经济状况的好与坏同样也会产生影响。每个月都应该制定合理的开支计划，尽可能的控制每天的开销，避免不必要的开支，以提高个人财务的资产收益率。

7. 增加储蓄

合理的资金管理需要我们保持充足的储蓄。储蓄主要是指适量存款和投资。无论对于普通人还是有投资需求的人来说，都应该在资金周转和储蓄方面做好平衡，在保障基本生活开销的前提下，根据自己的实际情况选择合理的投资渠道，提高自己的财务素质。

8. 总结

房贷和信用卡的资金管理需要我们充分了解自己的财务状况，规划好个人财务以及信用卡消费计划，制定合理的还款计划，改变购物习惯，避免拖欠还款，控制开支，增加储蓄，并从个人财务管理的角度出发，更为有效地管理房贷和信用卡的资金。