信用卡内部控制什么意思，对信用卡实施控管行为是什么意思

来源：整理时间：2024-02-12 06:43:48 编辑：企业信用手机版

本文目录一览

1，对信用卡实施控管行为是什么意思
2，申请信用卡显示申请人是内控名单客户是什么意思
3，信用卡信控业务是做什么的
4，信用卡管制是什么意思
5，信用卡控卡是什么意思
6，如何理解商业银行内部控制指引
7，信用卡被控管是什么意思
8，商业银行授信内部控制的重点是有哪些
9，evcard内部限制啥意思

1，对信用卡实施控管行为是什么意思

就是会监视你的刷卡行为，不要套现等

一般是因为多次套现（代还必有套现）

对信用卡实施控管行为是什么意思

2，申请信用卡显示申请人是内控名单客户是什么意思

应该是你被银行列为灰名单了，就是严格特别关注你们这类名单客户的情况，有些业务办不了

申请信用卡显示申请人是内控名单客户是什么意思

3，信用卡信控业务是做什么的

信控，是信用风险控制的简称。这个部门在银行属于核心的部门之一，主要负责的就是对客户的贷款类业务进行调查和审批（如查人行征信，电话核实或者网络资料查核等等），如果没有问题再初步拟核发授信额度，如果有机会加入银行信控部门就要恭喜你了，呵呵

信用卡信控业务是做什么的

4，信用卡管制是什么意思

第一段：信用卡的发行与使用在当今社会已经变得非常普遍。而为了保障用户和消费者的安全和权益，许多国家和地区都实行了信用卡管制制度。这种制度主要是由政府部门、金融机构和银行共同制定的一种标准和规范，旨在规范信用卡的发行、使用和管理。第二段：信用卡管制主要包括以下几方面内容：首先是信用卡的申请和发行，在这方面，各个金融机构和银行必须遵守一些法规和准则，保证信用卡的发行合法和公正。其次是信用卡的使用，在这方面，消费者需要遵守一些规则和使用标准，以确保信用卡的使用安全和有效。最后还有一些关于信用卡管理和监管的规定和制度，包括信用评估、欺诈防范等方面。第三段：总的来说，信用卡管制的实施对于社会和消费者都有着积极的作用。它可以加强信用卡的申请和发行的监管，保障消费者的权益和利益。此外，信用卡管制还可以提高信用卡的使用效率和质量，减少欺诈和非法使用的发生，为金融市场和社会稳定做出贡献。

5，信用卡控卡是什么意思

若是招行信用卡，由于百度是一个第三方的公共网络平台，我们无法直接核实到您的实际个人资料，您可微信绑定/QQ绑定招行信用卡进入人工咨询或请致电我行客服热线后输入开户证件号码#---查询密码---9进入人工确认您卡片的情况。但从控卡可以有多种理解，比如卡片暂时没有找到，要临时管卡；或者卡片涉及伪冒交易等情况。

一般是因为多次套现（代还必有套现）

6，如何理解商业银行内部控制指引

　众所周知，一个没有免疫系统、或免疫力偏低的生命体是不可能健康成长的，而内部控制就是企业“生命体”的免疫系统。因此，欲使城市商业银行这一新生的特殊企业不断成长壮大，就必须在大力拓展各项业务的同时，更加有效地推进其自身免疫系统──内部控制建设，以保证城市商业银行的稳健发展。　　一、城市商业银行建立健全内部控制制度的必要性　　城市商业银行的内部控制指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。以确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行的发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整为目标。为此，城市商业银行内部控制制度必须保证在各级部门和各级人员中得到正确且充分地贯彻执行，以有效杜绝内部人员的违规操作、内部欺诈与犯罪行为。　　1、城市商业银行的定位　　城市商业银行是中国特定历史条件下金融改革的产物。它承担了支持地方经济发展，特别是支持中小企业的重担。欲使城市商业银行这一新生的特殊企业不断成长壮大，就必须在大力拓展业务的同时，更加有效地推进内部控制制度的建立健全，以保证城市商业银行的稳健发展。　　2、城市商业银行的发展需要　　商业银行特殊的经营对象—货币资金，特殊的经营方式—信用中介，决定了商业银行经营活动“高负债”的基本特征及其在国民经济体系中的特殊地位。建立并不断完善内部控制，既是城市商业银行在追求自身经济利益过程中安全稳健运行的可靠保证，更关系到保障存款人利益，保障市场体系正常有序地运行和国民经济持续协调发展。商业银行内部控制机制不论是对决策层的权力控制，组织设置中的权力制衡，还是操作层的岗位监督，都不是新课题。但巴林银行的倒闭、大和银行的被兼并，以及近年来，金融系统的假按揭、内外部勾结转移资金、员工监守自盗等案件屡有发生，一次又一次以令人触目惊心的事实揭示了商业银行经营活动中的巨大风险，如何建立规范、系统、可靠的商业银行内部控制系统，有效地防范商业银行巨大的经营风险对城市商业银行则显得更为至关重要。　　3、城市商业银行已初步建立内部控制体系　　城市商业银行在原城市信用社基础上组建，人员素质较低、经营管理水平不高、风险高度较集中，内控体系基础薄弱，但经过近十年的发展，随着人员素质、经营管理水平的不断提高，内部控制体系得到了初步建立，防范风险的能力得到不断增强。在《中华人民共和国银行业监督管理法》、中国人民银行下发的《商业银行内部控制指引》、银监会下发的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律、法规和指导性文件的推动下，城市商业银行把加强内部建设作为一项重要工作来抓，在建立健全资金管理、信贷管理、财务管理、审计监督等内部控制制度方面开展了大量的工作，收到了良好效果。　　（1）加强资金管理，提高资金使用、经营效益。按“统一计划、两级经营、比例管理、适时调节、归口调剂、综合平衡”的原则，建立资金、负债比例、债券业务、利率、存款、现金、票据贴现等方面管理规定。初步实现了资金的安全性、流动性和盈利性的统一。　　（2）实行审贷分离，完善贷款风险防范机制。城市商业银行为了防范信贷风险，加强了对信贷工作的管理力度，不断健全信贷风险管理制度。一是成立贷款审查委员会并制定其工作规则，实行严格的审贷分离，采取集体评审的方法，避免人情贷款，降低决策风险；二是加强贷款审批权限管理，根据分支机构的资产风险状况、贷款种类，分别下达贷款的审批权限，促进信贷资金的优化配置；三是根据不同的贷款种类，制定相应的操作规程，使每笔贷款的发放做到程序化和规范化。　　（3）强化财务管理，健全会计内部控制制度。为强化财务管理，规范会计操作，防范会计风险，采取了“一级对外、二级经营”的财务管理体制。一级对外指城市商业银行的税收统一由总部进行缴纳；固定资产、租赁费、钞币运送费等固定费用统一由总部列支，集中管理；大宗物品统一由总部进行采购。二级经营指城市商业银行的各支机构独立对外办理各项业务，各支机构实行指标控制下的费用开支。　　（4）提高审计地位，内部审计权威得到加强。一是坚持集中审计、下审一级的原则，保证审计活动能够独立公正地进行；二是完善审计组织体系，充实审计队伍；三是规范审计程序，扩大审计范围，完善审计手段。　　二、当前城市商业银行内部控制中存在的问题　　中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁指出，我国商业银行目前在内部控制方面存在银行公司法人治理结构有待进一步完善；银行尚未真正建立内控文化；控制分散与控制不足并存；部分基层机构内控制度执行情况不容乐观，有章不循、违规操作的现象依然存在；银行分支机构内控制度的检查、评价不足等5个急需要解决的问题。城市商业银行在市场化运行的实践中，与建立规范化商业银行的高标准相比，内部控制建设仍然存在明显不足，迫切需要加以改进。主要表现在：　　1、对内控制度的认识不到位，违规经营时有发生。有的城市商业银行把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制；有的城市商业银行在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下。　　2、对分支机构的控制不力，管理还有漏洞。有的城市商业银行支行的负责人长期没有交流和轮换，使这些支行存在的问题难以及时被发现，经营风险加大。有的城市商业银行对分支机构的管理，往往是任务、指标布置的较多，对完成任务的过程和手段检查不够，对执行金融方针政策的检查较少。　　3、法人治理结构不完善，缺乏监督制约机制。有的城市商业银行董事会与经营班子、法人代表与经营负责人合二为一，不符合《公司法》、《商业银行法》要求，这实际上导致银行内部制约机制的失效；有的董事长与行长职责不清，权责不明，造成董事长直接经营，行长没有相应权力，或者行长权力过大，缺少董事会约束；有的股东大会及监事会形同虚设，没有发挥应有的监督作用。　　4、稽核机制不建全，影响内部控制的有效落实。有的城市商业银行内部稽核部门力量薄弱，人员素质不高，不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。有的内部稽核体制不顺，本身没有处理问题权，有的问题得不到真实反映，使一些问题被积压下来，而且对一些有章不循、建章操作的行为没有相应的制约措施。　　5、现行的内控制度不健全，不适应业务营运发展的需要。有的城市商业银行在实现管理和经营的有效性目标方面，其沿用的内部控制规章还是过去的指标考核办法，考核指标在数量上每年虽然的所变动，但考核的内容和方法明显陈旧，导致一些支行从自身利益出发，置各种制约于不顾，违章操作。有的分支机构抢拉客户，乱用核算科目，篡改账表等问题，都说明了内控制度与业务发展不同步问题。　　6、风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制中的一个难点，目前城市商业银行以整体风险控制为目标的资产负债比例管理尚处于软约束阶段，以局部风险控制为内涵的授权分责管理还执行不严格，缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理监控、交易风险管理监控的手段，管理制度和评估方法也极不完善。　　三、建立健全城市商业银行内部控制的方法　　1、建立城市商业银行有效内部控制　　城市商业银行有效内部控制（无时不控、无处不控、无事不控、无人不控）要做到“一二三四五”。一是要培育一种在全行上下得到沟通、讲究诚信、勤勉尽责、排斥利益冲突的控制文化。二是要破除两个误区：（1）以运动式的检查监督代替连续性的内部控制，（2）以内部控制规章制度代替内部控制。三是要确立内部控制的三大目标，构筑三位一体的内部控制体系，具体而言，就是要确立经营的效率和效果、财务信息的可靠性和完整性以及遵循法律规章这三大控制目标，构筑前台监控、中台监督和后台评价的三位一体的内部控制体系。四是要建设好前台监督、内部控制、内部稽核和风险管理委员会四支内部控制监督队伍。由于基层网点复核人员配备不充分，可将事后监督关口前移到一线进行事前预防性控制；内部控制应实行集约化管理，整合会计、清算、储蓄、信用卡、信贷、科技等各项监督检查职能，进行检查性控制和指导性控制；内部稽核对内部控制的效果进行独立的后评价，起到纠正性控制作用；风险管理委员会负责对银行的全面风险管理，是内部控制的最高决策机构，发挥战略性控制作用。五是要建立内部控制五要素的分析评价框架，学会运用管理层的监督和控制文化、风险确认和评估、控制活动和职责分离、信息交流和沟通以及监督活动和纠正缺陷这五大要素对城市商业银行的内部控制状况进行分析和评价。　　2、构建“以人为本”的城市商业银行内部控制体系　　在现代公司制下，以保护资产和查错防弊为主要内容的内部控制，明显不能满足需要。这种内控职责不仅仅包括财产的安全完整和会计资料的真实可靠，还将促进单位贯彻其经营方针及提高经营效率纳入其中，这是公司治理结构对内部控制提出的新要求。因此，商业银行的内部控制构建思路是：明确各控制成分之间的相互关系，建立以控制环境为基础、风险评估为依据、控制活动为手段、信息与沟通为载体，监督与控制为保证的内部控制整体框架。　　（1）以“人本主义”作为构建内部控制机制的信条，营造良好的内控管理文化氛围。具体表现在内部环境的控制，包括领导班子与组织机构控制、人力资源管理、安全保卫及法规管理、信息系统控制等方面，既要重视正式约束的建设，也要充分考虑非正式约束的作用。从内控管理降低银行风险的角度看，好的非正式约束有助于人们价值观念、道德规范的形成，自觉约束人们的行为，减少制度对其的强制性。从而节约银行运行中处理磨擦的费用和正式约束制度成本的支出，避免出现再好的正式约束制度由于没有非正式约束的配合导致“好看不中用”尴尬局面。　　（2）以“风险评价”为依据，通过建立内控评价管理办法推动内控管理工作有序开展。　　a.制度建设评价标准，内部控制制度建设评价标准，首先要遵循国家的金融监管政策法律法规；二是遵循“控制论”的基本原理，既要具有完整性和有机结合性，又要以“有效控制”为原则，通过对信用风险、市场风险、操作风险等有效监测分析、有效控制银行经营活动；三是遵循电子技术的程序化和科学化原则，将内控资料规范存储和积累，便于监测、分析和评价工作的顺利开展。　　b.制度执行评价标准　　内控制度执行评价标准包括内控环境、内控风险识别、内控活动的有效性、内控信息的交流反馈。一是内控环境标准，包括：内控执行人员的价值观和道德观是否完整可靠；内控激励约束机制的作用程度是否达到预期目的；各级管理层的内控意识是否牢固树立；内控人员的内控能力是否与其责任相匹配；内控用人机制是否健全有效；内控管理层和监督层对内控是否给予了充分的关注等。二是内控风险识别标准，包括：内控管理的总体目标和分项目标是否明确，二者的关联程度如何，各级管理层为确保整体目标实现的参与情况和承担责任是否清晰、明确；是否建立了对内部和外部内控风险预测和识别机制，即内控风险预测是否透彻和恰当，内控风险评价概率和频率依据是否准确可靠，是否建立了内控风险的预测和识别的反应机制。三是内控活动的有效性标准，包括：银行的每项经营和管理是否都设有恰当的风险监控活动；内部风险控制活动是否保证内控指令得到全面的执行；通过内控活动的实施是否及时有效地化解相关风险。四是内控信息的及时反馈标准，包括：是否建立了各种有效的内控信息交流反馈系统，即内控系统岗位员工通过内控责任的履行，发现可疑和不轨行为是否及时将信息传递给管理层，管理层是否将内控信息以一定方式及时转达给有关人员有效履行其内控职责，达到内控的预期效果；内部控制系统当中每位员工和每个内控管理部门所负有的内控管理信息的交流职责、交流渠道、交流方式、交流时间是否真正明确；内控信息的上传下达和横向交流手段与方式是否切实可行、及时有效等。　　c.内控制度保障评价标准　　一是是否建立和设置了适时跟踪评价反馈内控情况的渠道和工作程序以及组织保障措施。二是内控体系中各个职能部门之间的内控制约关系是否建立和运转有效。三是内控制度的缺陷是否得到及时的发现和纠正。四是随着银行业务的不断拓展和品种的创新，内部控制制度、程序和政策是否得到了及时的调整、修正和完善。　　（3）以“高效信息沟通”为依托，通过电子化信息交流渠道的安全运转，保证银行内控体系有效运作。通过建立风险报告制度保证风险管理的信息沟通，保证决策层能够通过内控评价和风险报告，对内控状况进行检查评价，对风险监测报告进行整理分析，做出有分析依据的判断决策；执行层在责任划分和权限内履行风险内控管理职责监督检查层通过对决策管理层和执行层工作的事后再监督与检查，对违规违纪行为进行处罚。　　只有形成内控管理有标准、部门设置有制约、操作有制度、岗位有职责、过程有监控、风险有监测、工作有评价、事后有考核的全面有效内控制度体系，才能确保城市商业银行实现经营目标。

7，信用卡被控管是什么意思

一般是因为多次套现（代还必有套现）

信用卡控管指“《银行卡业务风险控制与安全管理指引》(下称《指引》)”。　　《银行卡业务风险控制与安全管理指引》(下称《指引》)，对于信用卡的使用和发布做了新的规定，分析师结合自身的信用卡平台数据，对《指引》中的关键信息进行解析。　　《指引》第四十四条规定：信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，不得以任何形式扣收超限费。持卡人可以采用口头(客户服务电话录音)、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。

8，商业银行授信内部控制的重点是有哪些

原则商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：（一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。（二）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。（三）应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。（四）应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。

1. 包括：（1）表内授信业务,具体就是各类贷款和贴现业务等等,（2）表外授信业务,具体就是开立银承和信用证,以及各类承诺保证业务等。2. 授信业务是指：（1）商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，（2）包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。

9，evcard内部限制啥意思

（一）组织规划控制。1.不相容职务的分离。应当加以分离的职务通常有：授权进行某项经济业务的职务要分离；执行某项经济业务的职务与审核该项业务的职务要分离；执行某项经济业务的职务与记录该项业务的职务要分离；保管某项财产的职务与记录该项财产的职务要分离等等。2.组织机构的相互控制。一个单位组织机构的设置和职责分工应体现相互控制的要求。具体要求是：各组织机构的职责权限必须得到授权，并保证在授权范围内的职权不受外界干预；每类经济业务在运行中必须经过不同的部门并保证在有关部门进行相互检查；在对每项经济业务的检查中，检查者不应从属于被检查者，以保证被检查出的问题得以迅速解决。　　（二）授权批准控制。授权批准控制指对单位内部部门或职员处理经济业务的权限控制。单位内部某个部门或某个职员在处理经济业务时，必须经过授权批准才能进行，否则就无权审批。首先，要明确一般授权与特定授权的界限和责任；其次，要明确每类经济业务的授权批准程序；再次，要建立必要的检查制度，以保证经授权后所处理的经济业务的工作质量。　　（三）预算控制。预算控制是内部控制的一个重要方面，包括筹资、融资、采购、生产、销售、投资、管理等经营活动的全过程。对单位各项经济业务编制详细的预算和计划，并通过授权，由有关部门对预算或计划的执行情况进行控制，其基本要求是：第一，所编制预算必须体现单位的经营管理目标，并明确责任；第二，预算在执行中，应当允许经过授权批准对预算进行调整，以便预算更加切合实际；第三，应当及时或定期反馈预算的执行情况。　　（四）实物资产控制。第一，限制接近，以严格控制对实物资产及与实物资产有关的文件的接触，如现金、银行存款、有价证券和存货等，除出纳人员和仓库保管人员外，其他人员则限制接触，以保证资产的安全。第二，定期进行实物资产清查，保证实物资产实有数量与账面记载相符，如账实不符，应查明原因，及时处理。除上述外，实物资产控制从广义上说，还包括对实物资产的采购、保管、发货及销售全过程进行控制。　　（五）成本控制。现代成本控制可分为“粗放型”和“集约型”两种。粗放型成本控制，是指在生产技术、产品工艺不变的情况下，单纯依靠减少耗用材料，合理下料来降低成本的控制法；集约型成本控制，是指依靠提高技术水平来改善生产技术、产品工艺，从而降低成本的控制法。这两种方法结合起来，就是现代成本控制。　　（六）审计控制。审计控制主要是内部审计，内部审计是对会计的控制和再监督。对会计资料进行内部审计，既是内部控制的一个组成部分，又是内部控制的一种特殊形式。内部审计是在一个组织内部对各种经营活动与控制系统的独立评价，以确定既定政策的程序是否贯彻，建立的标准是否遵循资源的利用、是否合理有效、以及单位的目标是否达到。内部审计的内容十分广泛，一般包括内部财务审计和内部经营管理审计。内部审计对会计资料的监督、审查，不仅是内部控制的有效手段，也是保证会计资料真实、完整的重要措施。

对