1. 信用卡透支和超支的原因
信用卡是现代人经常使用的一种支付方式，但如果不注意使用，就容易出现透支和超支的情况。造成这种情况的原因主要有两个：一是没有控制好自己的消费能力，二是没有理性地使用信用卡。因此，在使用信用卡时要特别注意控制自己的消费欲望和在经济能力范围内合理使用信用卡。
2. 应对措施：尽快还清欠款
当信用卡已经透支或超支20万时，最重要的是尽快采取措施还款。可以通过一次性还清欠款或分几次还款的方式来避免欠款的利息不断累积，增加还款的难度。此外，还款前应该查询自己的信用卡账单，了解详细还款金额和还款日期，以免错过还款期限影响自己的信用评分。
3. 沟通协商：与银行协商还款计划
如果一次性还清欠款存在困难，可以与信用卡银行进行协商，制定合理的还款计划。此时需要对自己的收入和支出进行详细分析，并考虑将信用卡账单中的高利息欠款先还清，减少利息的负担。同时，要坚守还款计划，减少信用卡透支和超支的情况。
4. 消费规划：合理使用信用卡
为避免再次出现信用卡透支和超支的情况，需要对自己的消费进行规划和控制。尽量减少不必要的消费，优先考虑必要的支出，如生活必需品、房贷、车贷等，避免无谓的消费导致还款困难。此外，可以通过设定消费预算、控制信用卡额度等方式来合理使用信用卡。
5. 信用卡额度管理：根据自身情况调整额度
在信用卡正常使用过程中，需要根据自己的消费能力和信用评分等情况来适当调整信用卡额度。过高的额度容易导致消费不理性，过低的额度则无法满足实际需要，都会导致信用卡透支和超支的情况。因此，需要评估自己的经济能力和消费习惯，适当调整信用卡额度。
6. 养成理性消费习惯：个人财务管理的重要性
除了以上几种措施，信用卡透支和超支的根本原因还在于个人消费和财务管理习惯。因此，要养成理性消费的习惯，树立正确的财务意识，制定合理的财务计划，避免无意义的浪费，及时还清欠款，并将个人的财务管理纳入日常的生活中。
7. 拓宽收入渠道：增加还款来源
当出现信用卡欠款情况时，除了加紧还款外，还可以拓宽自己的收入渠道，增加还款来源。可以通过借贷、增加工作收入等方式来增加收入，减轻还款压力。但需要注意，任何借贷行为都应该谨慎，不可过度依赖借贷来还款。
8. 信用卡使用注意事项：预防欠款发生
最后，在日常使用信用卡时，还需要注意一些预防措施，避免信用卡欠款的发生。比如，注意信用卡账单的查询和监管，避免支付不必要的高利息；合理设置信用卡额度，避免超出自己的消费能力；保持消费习惯的理性，不被诱惑轻易透支；并及时关注自己的财务情况，避免欠款不知不觉累积。
