1. 什么是花呗和借呗？
花呗和借呗是阿里巴巴旗下的蚂蚁金服公司推出的两种消费信贷产品。花呗是一种支付工具，允许用户通过支付宝账户享受28天免息购物，最高可分12期还款。借呗则是一种互联网借贷平台，用户可以在平台上借款并分期还款，同样通过支付宝账户进行交易。
2. 花呗和借呗被纳入征信系统了吗？
2019年1月1日起，花呗和借呗被纳入到人行个人征信系统，即“芝麻信用”。芝麻信用是由蚂蚁金服公司独立研发的一种信用评估体系，可以为用户提供个人征信查询服务。用户可以通过芝麻信用APP查询自己的信用评分、贷款记录等信息。
3. 用花呗和借呗是否会影响个人信用记录？
用花呗和借呗不会自动对个人信用记录产生影响，但是如果用户出现逾期还款等问题，其在信用记录中的表现将会受到影响。逾期还款会对个人信用评分造成负面影响，从而影响个人征信记录。因此，用户在使用花呗和借呗时需保持良好的还款记录和信用，以免对自己的信用记录造成影响。
4.如何查询自己的花呗和借呗记录？
用户可以通过芝麻信用APP或支付宝APP查询自己的花呗和借呗记录。在芝麻信用APP中，用户可以通过“负面记录”和“借还记录”两个功能查询自己的花呗和借呗相关记录。在支付宝APP中，用户可以通过“我的-花呗-账单”和“我的-借呗-账单”两个入口查询自己的花呗和借呗账单记录。
5.如何保持良好的花呗和借呗信用？
用户可以通过以下方法保持良好的花呗和借呗信用：
按时还款，避免逾期还款；
控制消费金额，不要超出自己的还款能力范围；
避免频繁借款，避免给自己带来过多的还款压力；
定期查询自己的花呗和借呗记录，及时发现问题并处理。
6. 花呗和借呗的优势和劣势
花呗和借呗具有以下优势：
方便快捷，用户可以通过支付宝轻松获得信贷服务；
利息低，花呗28天免息，借呗的年化利率低于传统银行贷款；
额度高，花呗和借呗用户可以享受较高的信贷额度；
分期灵活，花呗支持最高12期分期还款，借呗支持灵活的借款和还款方式。
然而，花呗和借呗也存在以下劣势：
容易滋生消费负担，用户容易被高额信贷额度所诱惑，从而产生过多消费负担；
利息收费透明度低，花呗和借呗的利息收费机制相对于传统银行信贷来说缺乏透明度；
信用管理难度大，花呗和借呗的用户规模庞大，风险管控难度较大。
7. 结论
花呗和借呗是蚂蚁金服公司在消费金融领域推出的两种产品，在方便快捷、低利息、高额度和灵活分期等方面具有显著优势。然而，在消费负担、利息收费透明度和信用管理等方面仍存在不足。因此，用户在使用花呗和借呗时需要保持良好的信用记录和还款纪律，以避免给自己带来不必要的财务风险。
