1. 分析欠债原因
在开始还债前，必须清楚地了解欠债的原因。如果您已经欠债十万元，可能是因为不良的消费习惯、不规范的财务管理或收入不足等原因造成的。当您了解了欠债的原因，才能更好地规划还债计划。
2. 制定还债计划
根据您的具体情况，制定一份还债计划非常必要。从收入、支出、债务、储蓄等多个方面来衡量，查看哪些方面可以优化来解决负债问题。同时，还可以适当地增加收入来源、削减支出等办法来还清信用卡债务。
3. 与信用卡公司协商
如果财务状况确实紧张，不良记录已经影响到了正常的生活安排，可以考虑与信用卡公司协商。联系信用卡发卡机构，确切地了解您的债务状况。同时，可以通过协商延长还款期限，降低每月还款金额，或者制定一些合理的还款安排。
4. 借款还清
如果有条件，可以考虑个人贷款来还清欠债。当然，在选取合适的贷款方案时，需要慎重考虑并确保利息和还款时间合理。同时，要注意不要盲目借款，而是应该根据实际能力制定还款计划，确保能够按时还款。
5. 增加收入来源
如果已经尝试了其他方法还债仍困难重重，可以考虑增加自己的收入来源。可以考虑找一份兼职工作，或者在业余时间做些有副业的工作。当然，除了增加收入外，还要注意合理规划开支，适当地调整消费习惯，这样才能使自己步入良性循环的财务状况之中。
6. 亲友帮助
在一些情况下，可以考虑向亲朋好友寻求资助。当然，在这样的情况下也应该注意合理规划还款计划，并将其视为临时的、在最短时间内会还清的债务。
7. 注意维护个人信用记录
欠债是一种负面的信用记录，维护自己的信用记录非常重要。如果您的信用记录出现问题，将会影响到后续的贷款申请、信用卡申请等重要事宜。所以，在还债的同时，也要注意保持良好的信用记录和信用评分。
8. 总结
一个合理的还债计划，不仅需要规划，还需要执行。执行计划的过程中，可以随时调整，适当地放松自己，同时要注意保持信用记录，走出信用危机，才能抵达财务自由的彼岸。
