1. 问题概述
近年来，苏州市民信用卡透支的问题日益严重。在苏州市已发行的信用卡中，超过30%的持卡人存在透支现象，其中逾期超过一个月的占比更是高达20%以上。这种情况不仅对银行造成了很大的损失，也对持卡人自身的信用记录和生活带来了极大的影响。
2. 原因分析
苏州市民信用卡透支问题的主要原因有以下几个方面：
一是持卡人使用信用卡的意识不足，存在过度消费和超额消费的行为；
二是信用卡的申请门槛低，审核过程简单，导致部分无法承受信用卡还款压力的人群也能轻易获得信用卡；
三是银行在发放信用卡时仅以持卡人的信用记录为依据，没有对持卡人的收入情况、工作稳定性等因素进行全面考虑；
四是一些不法分子采用虚假身份证、银行卡等手段骗取信用卡，导致信用卡违规使用率居高不下。
3. 银行的风控管理
针对苏州市民信用卡透支的问题，银行需要采取更加严格的风险控制措施，加强管理，避免因信用卡透支造成的不良后果。具体措施如下：
一是加强信用卡审核流程，对持卡人的收入、社保、工作年限等信息进行全面核实，避免信用卡被发放到不具备还款能力的人手中；
二是设立风险预警机制，提前发现并管控风险，以避免信用卡透支滋生恶性循环；
三是加强对信用卡的监管和限制，为持卡人设定比例限制、消费限制等措施，以免过度使用信用卡带来负面影响；
四是加强对持卡人的教育和引导，提高信用卡使用意识和理财意识，避免过度的消费和透支行为。
4. 改善建议
除了银行加强风控管理外，苏州市民本身也应该认真对待信用卡的使用。以下是一些改善建议：
一是建立自己的理财计划，制定预算，控制信用卡消费总额，不超过自己承受能力的范围；
二是及时还款，避免逾期，避免利息和滞纳金的产生；
三是关注优惠活动，合理利用信用卡积分兑换和折扣优惠等；
四是定期查看信用卡账单，及时反馈问题，发现异常及时处理，减少逾期和信用损失。
5. 结语
苏州市民信用卡透支问题的存在，既是城市发展的必然，也是经济活力的源泉。但是，为了避免透支问题带来的不良影响，银行和市民同时应该积极采取对应的应对措施。只有在银行和市民共同努力下，信用卡才能更好地服务于大众，为社会的发展做出更加积极的贡献。
