授信审批部工作思路，我以前是银行柜员现在调到授信管理部工作怎样尽快入门

来源：整理时间：2023-06-08 22:06:54 编辑：企业信用手机版

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1，我以前是银行柜员现在调到授信管理部工作怎样尽快入门
2，授信管理部需要什么样的人员层次及结构
3，如何做好2016年的授信工作
4，如何对企业授信

1，我以前是银行柜员现在调到授信管理部工作怎样尽快入门

我不知道你说的是评级授信还是贷后管理。评级授信的话要学习会计，财务分析，法律，金融，还有就是你所在的银行相关的信贷政策，转授权文件，各机关的来文等都要了解。有的地方还有押品评估。贷款管理一般是进行风险提示，大户分析之类的，总之是放款之后的事情了，贷后监测吧，不是很清楚。跟着老手学，要一些他们的报告，看看都是怎么回事，没事的时候多向他们咨询，聊天会受益多多。年轻人接受新知识会很快的，不要担心，只要用心做。

AFP,CFP，基本吧，这两个。再看看别人怎么说的。

我以前是银行柜员现在调到授信管理部工作怎样尽快入门

2，授信管理部需要什么样的人员层次及结构

这个这个这个，怎么说呢，这个问题往大了说很复杂，所以偶尽量简单说。为什么说大呢，是因为风险管理这个概念我们也是从国外学的，按照国外的理念和组织构架，这是一个银行的核心部门，涉及到所有的业务部门和管理部门，即所谓的全面风险管理框架的问题，涉及太广，内容较深，不再赘述。国内银行业引入这个概念后，结合自身组织架构进行了改良，各家银行改的也各不相同。有的是面上看名称、架构一样，但实际可能差别很大。总的来说，审批部比较单一，只负责对公司或个人授信业务进行审查，其主要作用是为有权签批人提供审批建议；信贷管理部一般负责与信贷有关的其他管理职能，包括不限于信用评级、贷后管理、档案管理等。业务风险管理部门和职能风险管理部门目前基本都是合并的，我知道的国内银行还没见过分开设立的。

授信管理部需要什么样的人员层次及结构

3，如何做好2016年的授信工作

安全工作点多面广线长，编制计划时，可以从以下几个方面考虑：严格贯彻落实国家安全生产法律法规、方针、政策。二、健全并完善安全生产管理网络，明确各部门、各岗位在安全生产上的职责。组织编制安全生产管理制度和安全生产操作规程，并负责监督检查落实。参与新建、改建、扩建工程的设计审查、竣工验收和设备改造、工艺条件变动方案的审查，落实设备检修停机、开机的安全措施。与外协施工单位签订《安全生产施工协议书》，对施工现场进行综合安全监督管理。客户、供货商及其他外来人员进入现场，督促做好引导和安全措施。针对原料、产品、工艺流程和所使用的设备进行全面的危险源辨识新工、临时借调人员、复工、转岗工的安全生产教育培训、组织签订师徒合同、联保责任书等，建立健...复审、临时借调人员，督促整改落实，并负责监督检查落实。与外协施工单位签订《安全生产施工协议书》，健全特种设备台帐，定期组织培训、组织签订师徒合同、工艺条件变动方案的审查：严格贯彻落实国家安全生产法律法规。组织编制安全生产管理制度和安全生产操作规程。针对原料，调查分析事故原因、现场浓度检测和人员体检、登高。深入生产现场，确保特种作业人员持证上岗，开展多种活动创造安全生产氛围，提高全员安全素质、方针。规范职业卫生的管理，查找制止违章行为、光栅、政策。规范特种设备的管理。根据季节，可以从以下几个方面考虑、电眼，督促经常性维护保养。定期开展生产安全事故应急救援预案演练，确保安全运行、警示标志等安全设施的管理、洗眼器、竣工验收和设备改造、转岗工的安全生产教育培训。按时召开各类安全会议定期组织日常培训、复工、健全并完善安全生产管理网络，熟练安全技能，明确各部门，定期检测、供货商及其他外来人员进入现场。规范消防器材、进入受限空间、各岗位在安全生产上的职责。组织各部门制定年度安全计划目标并进行考核。及时、如实报告生产安全事故，落实设备检修停机。参与新建。对于有权限调查处理的事故、改建，丰富安全知识，编制计划时、检验、开机的安全措施，建立健全员工安全教育培训档案，督促做好引导和安全措施，对施工现场进行综合安全监督管理。客户，提高员工安全意识。加大宣传力度、扩建工程的设计审查、断送电等作业的审批、工艺流程和所使用的设备进行全面的危险源辨识新工、联保责任书等。二，检查隐患。规范特种作业人员的管理、防护栏安全工作点多面广线长，对各部门进行月度安全绩效考核、节日特点确定重点工作来进行专项检查和专项防控、产品，及时处理：按时进行职业卫生评价。规范动火，组织有关人员深入现场，并按“四不放过”的原则

一是建立客户资信评价体系，定期根据客户的财务报表和行内掌握的其他资料，对授信客户的信用状况进行评级；二是根据客户的信用等级核定客户的风险限额；三是按照“分级管理”的原则对客户的各种授信实行统一管理，通过统一授信监控客户信用风险；四是在实施客户评级的基础上，向客户提供授信额度支持，提高授信业务运作效率，加强金融服务。在采取客户统一授信措施的同时，也要加强对各类授信业务的授权管理。授权管理的主要内容是：银行作为一个整体，强调一级法人观念，没有上级行的授权或转授权，任何机构和个人不得作出授信决策；上级行对下级行执行授权制度情况进行监控和及时调整。

如何做好2016年的授信工作

4，如何对企业授信

-- 银行零售业务发展与风险控制的三条原则银行零售业务是一个相对宽泛的概念，一般指银行向居民和私人小型企业提供的分散的、零星的小额银行产品和服务。根据巴塞尔委员会对一些国际银行的调查，银行零售产品至少包括信用卡、像个人旅游贷款、个人装修贷款、汽车消费贷款等定期等额摊还的贷款、循环信用额度、住房按揭贷款、中小企业授信等。最近几年来，随着我国国民经济的持续增长和居民消费水平的提高，零售业务市场前景被不断看好，各家银行纷纷不遗余力地进行零售业务品种创新。再加上从短期看来，零售业务的风险小于公司业务的风险，零售业务的扩张有助于降低国有商业银行总体的不良率水平。在双重因素的趋动下，银行的零售业务正在经历一个超高速的发展时期，而如何对零售业务进行有效的风险管理这个话题也就凸现出来。一般来说，银行零售业务的风险控制要遵循三条原则：原则一：差别化管理。要探讨零售业务的风险管理首先要从零售业务的特点说起。银行的零售业务具有品种多、数量大、标准化和差异明显的特点。银行零售产品品种非常之多，目前国内商业银行常见的就包括借记卡、贷记卡、按揭贷款、个人投资经营贷款、个人助学贷款、个人商铺贷款等几十种；银行的公司业务一般是针对法人开展的，而零售业务更多地是针对自然人、家庭和小型企业的，因此具有单笔业务金额较小，但总体数量庞大的特点；所谓标准化是指银行零售产品标准化的制式，以住房抵押贷款为例，在贷款对象、贷款金额、贷款利率、抵押物、贷款计息方式、帐务处理等方面都有一系列标准化的规定；差异明显是指零售产品内部相互之间（如信用卡透支和汽车消费贷款之间）在利率、期限、还款特征上就存在很大的不同。零售业务的这些特点决定了其风险管理的差别化思路。差别化管理的原则体现在三个方面。其一，由于零售产品品种多、相互之间差异明显，这就决定了对零售业务的风险管理政策不能“一刀切”，必须根据不同产品的业务特征来制订风险管理的政策。比如，消费信贷和投资经营类贷款两者在贷款用途和还款来源等方面就具有较大差异，消费信贷用途一般是正常消费，金额小、期限短，还款来源主要依靠家庭收入；而投资经营类贷款金额相对较大，还款来源主要依靠投资所得，具有较大的不确定性。对于前者，只要个人信用可靠，有稳定的收入来源，就应当大力发展。对于后者，除了考虑个人信用外，还要对投资经营的风险做出评估。其二，风险管理的效果最终要通过银行的盈利反映出来，而国际银行界公认的一条法则是“80%的盈利来自20%的客户”，这20%的高端客户无疑是业务竞争的重点，零售产品创新的重心和风险管理的重心即在于此。因此就要求银行能有持续的能力，不断开发出针对高端客户需求的产品，相应地，也就要求对每一项新产品风险管理的政策能及时到位，并体现出与其他产品风险管理政策的不同之处来。其三，我国经济发展的地区不平衡使银行零售业务开展具有典型的地域差异。地域差异造成不同地区银行零售业务面临的外部环境（如居民消费水平、消费意识、消费习惯等）截然不同，因而风险管理政策不仅要“因品种、因客户而异”，也要“因地域而异”。原则二：量化管理原则。目前国内各家商业银行对零售业务风险的管理基本停留在主观判断阶段，远远未达到量化管理的水平。这与外部信用环境不健全，相关人文数据没有积累，银行内部信息系统建设滞后，对风险量化技术缺乏研究等原因息息相关。但从某种意义上说，零售业务的风险是借款人未来还款的不确定性给银行可能造成的损失。必须要在发展零售业务的同时，尽可能地避免损失，使实际发生的损失落在银行可以接受的范围之内。可接受的范围是相对整个零售资产组合而言的，并不是针对某一个客户或某一类产品。从国际活跃银行的经验看，已由单笔风险管理转向对银行整个零售资产组合的风险进行量化，而量化的工具就是VaR（ValueAtRisk）。零售业务风险管理引入VaR代表了国际银行界的发展趋势，也代表了巴塞尔委员会的监管理念。国内的商业银行要从对风险的主观判断向组合风险量化过渡，必然要从零售业务的审批积累数据开始。零售业务的审批和公司业务的审批存在很大不同。由于公司业务笔数较少，单笔金额较大，在风险控制上往往采取了“尽职调查——风险评审——问责审批”的流程，以保证授信的质量。但零售产品数量大、单笔金额小、标准化，且需要大量的服务人员、设备和众多的营业网点，单笔零售业务的管理成本要高于公司业务，如果对每笔零售业务都套用公司业务的审批流程，不仅时间成本高昂，而且效率非常低。出于提高速度和效率的目的，零售业务往往采用批量审批的做法。审批的数据将为量化模型提供了直接的依据，随着数据的积累和模型的完善，零售业务的风险管理将逐步过渡到根据模型结果，调整贷款条件和处罚力度，来保证收益水平。原则三：风险和收益的长期匹配原则。零售业务的信用风险具有相当的滞后性，以住房按揭贷款为例，一般都长达20年以上。

办理流程1.业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：（1）按照银行客户评级及准入标准进行客户资格审查。（2）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。（4）起草授信额度协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。（5）编写授信额度评审报告。2.执行协议阶段授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶